Ngân hàng số là gì? Ngân hàng số đang là xu hướng hiện nay tại sao?

Đã kiểm duyệt nội dung

Khi được hỏi về khái niệm ngân hàng số, hầu hết chúng ta sẽ có cảm giác quen thuộc. Trong thời đại số 4.0 hiện nay, ngân hàng số đã trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống hàng ngày. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ về khái niệm này và cách hoạt động của nó. Để hiểu sâu hơn về ngân hàng số, chúng ta hãy cùng khám phá thông qua bài viết dưới đây.

Ngân hàng số là gì?

Ngân hàng số, còn được gọi là ngân hàng trực tuyến hoặc ngân hàng qua mạng, là một hình thức ngân hàng điện tử tiếp nhận hoàn toàn tất cả các hoạt động và dịch vụ mà trước đây chỉ có thể thực hiện tại các chi nhánh ngân hàng vật lý. Cụ thể, tất cả các hoạt động và giao dịch mà bạn thường thực hiện tại quầy giao dịch truyền thống đã được số hóa và tích hợp vào một ứng dụng ngân hàng số trên các thiết bị cầm tay có kết nối internet. Bằng cách sử dụng ngân hàng số, bạn có thể thực hiện các giao dịch tài chính một cách tiện lợi mà không cần phải đến trực tiếp hoặc chờ đợi tại các chi nhánh ngân hàng.

So sánh ngân hàng số với ngân hàng trực tuyến và ngân hàng điện tử

Nếu bạn không có nhiều kinh nghiệm về ngành ngân hàng, bạn có thể hiểu một cách đơn giản rằng ngân hàng số là một hệ thống giao dịch điện tử. Nó bao gồm tất cả các hoạt động và dịch vụ của một ngân hàng.

Trong khi đó, ngân hàng điện tử là thuật ngữ được sử dụng đặc biệt để chỉ các phần mềm trên các thiết bị cầm tay. Những phần mềm này cho phép người dùng giao dịch với ngân hàng một cách gián tiếp.

Cả ngân hàng số và ngân hàng điện tử đều là giao diện giữa khách hàng và ngân hàng, với những chức năng tương tự như thanh toán, giao dịch và gửi tiết kiệm.

Tuy nhiên, ngân hàng số có quy mô lớn hơn và rộng hơn, trong khi ngân hàng điện tử tập trung vào cá nhân. Dưới đây là bảng so sánh để phân biệt rõ hơn giữa hai khái niệm này:

Tiêu chí Ngân hàng số Ngân hàng điện tử
Khái niệm Là một hình thức ngân hàng số hóa tất cả những hoạt động và dịch vụ của ngân hàng truyền thống. Là một dịch vụ ngân hàng trực tuyến, ngân hàng điện tử của các ngân hàng, cho phép người dùng kiểm tra thông tin, giao dịch bằng hình thức online.
Bản chất Có phạm vi rộng và toàn diện hơn ngân hàng điện tử. Chỉ phản ánh một phần khía cạnh của việc áp dụng số hóa trong lĩnh vực ngân hàng, không đòi hỏi phải tích hợp số hóa đối với toàn bộ hoạt động của ngân hàng.
Phương tiện hoạt động Website và điện thoại, máy tính, laptop, ipad kết nối internet. Điện thoại, máy tính, laptop, ipad có kết nối internet.
Tính năng
  • Vay vốn, vay tiêu dùng
  • Rút tiền, chuyển tiền vào tài khoản
  • Quản lý tài khoản thanh toán, quản lý thẻ
  • Tham gia các sản phẩm đầu tư, bảo hiểm
  • Quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp
  • Khả năng bảo mật tuyệt đối
  • Chuyển tiền trong và ngoài hệ thống
  • Thanh toán hóa đơn điện tử
  • Tra cứu số dư tài khoản
  • Gửi tiền tiết kiệm
Lợi ích Tăng tốc độ giao dịch, tăng năng suất lao động: Chỉ với thiết bị có kết nối internet, mọi thao tác đều được tự động hóa và xử lý với tốc độ nhanh chóng, điển hình là dịch vụ chuyển/nhận tiền. Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn nhờ tính tiện ích, tiện lợi, nhanh chóng, chính xác và bảo mật.

Tăng khả năng chăm sóc và thu hút khách hàng ở mọi thời điểm và ở bất kỳ đâu. Từ đó, tiếp cận nhiều khách hàng hơn.

Cho phép ngân hàng điều chỉnh kịp thời phí, lãi suất, tỷ giá phù hợp, thích ứng nhanh chóng với những thay đổi của thị trường.

Vấn đề còn tồn tại Tự động hóa quy trình, giảm nhân sự tại quầy giao dịch: Với dịch vụ này, khách hàng không cần tốn thời gian, công sức đến các Phòng giao dịch/Chi nhánh ngân hàng mà có thể thực hiện ngay trên thiết bị di động của mình.
  • Khả năng rủi ro cao như mật khẩu hoặc mã PIN bị mất, bị hacker lấy cắp thông tin cá nhân.
  • Tính tiện ích về dịch vụ của ngân hàng điện tử còn chưa thỏa mãn khách hàng ở những cấp độ cao hơn như gửi tiền mặt vào tài khoản, mở tài khoản trực tuyến.

Lợi ích của việc sử dụng ngân hàng số

Từ khi bắt đầu hình thành vào khoảng năm 2002, hệ thống ngân hàng số đã liên tục phát triển và mở rộng. Sự ảnh hưởng và phạm vi của nó đã lan rộng khắp thế giới, và rất nhiều người đã tin tưởng vào nó. Dưới đây là những chứng cứ đáng kinh ngạc cho lợi ích của ngân hàng số.

Đối với khách hàng

  • Sự tiện lợi trong thanh toán và giao dịch: Khách hàng không cần tốn nhiều công sức và thời gian để thực hiện giao dịch.
  • Tiết kiệm chi phí: Giảm thiểu các loại phí như phí chuyển tiền và phí duy trì tài khoản.
  • Độ chính xác cao: Ngân hàng số hoạt động trên nền tảng công nghệ cao, đảm bảo xử lý giao dịch chính xác tuyệt đối.
  • Bảo mật cao: Mọi hoạt động giao dịch trên mạng và tài khoản đều được bảo vệ một cách an toàn và đa lớp.

Đối với ngân hàng

  • Giảm khối lượng công việc: Hệ thống ngân hàng số giúp giảm công việc xử lý lượng giao dịch khổng lồ hàng ngày cho nhân viên.
  • Tăng năng suất làm việc: Ngân hàng số hoạt động liên tục 24/7, chỉ trừ thời gian bảo trì, giúp tăng năng suất làm việc.
  • Đảm bảo uy tín cho ngân hàng: Hệ thống thanh toán giao dịch dựa trên công nghệ cao luôn đảm bảo tính chính xác và uy tín cho ngân hàng.
  • Tăng số lượng khách hàng: Tiện lợi của ngân hàng số giúp thu hút nhiều khách hàng hơn và dễ dàng tiếp cận dịch vụ.

Đối với nền kinh tế

Giao dịch ngoại tệ: Ngân hàng số hỗ trợ giao dịch chuyển khoản ngoại tệ, giúp tăng dự trữ ngoại tệ trong nước và thực hiện giao dịch xuyên quốc gia.

Thúc đẩy chi tiêu: Ngân hàng số khuyến khích chi tiêu mạnh mẽ, làm tăng sự sôi động của nền kinh tế.

Tạo độ tin cậy: Mức độ uy tín tuyệt đối của ngân hàng số khiến người dân sẵn sàng ký gửi tài sản dài hạn, đảm bảo sự tồn tại của ngân hàng.

Tính năng của ngân hàng số là gì?

Có một cách khác để giúp người dùng hiểu rõ hơn về khái niệm ngân hàng số là tìm hiểu trực tiếp về các tính năng của nó. Dù đã sử dụng ngân hàng số trong một thời gian dài, nhưng nhiều người vẫn chưa thực sự hiểu hết các tính năng tuyệt vời mà nó mang lại.

Đăng ký trực tuyến

Tính năng đầu tiên của ngân hàng số là đăng ký trực tuyến. Điều này giúp người dùng dễ dàng mở tài khoản trực tuyến 24/24 mà không cần đến ngân hàng và gặp nhân viên. Nhờ vào quy trình đăng ký đơn giản và tiện lợi này, ngân hàng số đã trở nên dễ tiếp cận hơn với số lượng người dùng ngày càng tăng.

Thanh toán

Tính năng thanh toán tự động cũng làm cho việc sử dụng dịch vụ ngân hàng số trở nên hữu ích hơn bao giờ hết. Bằng tính năng này, bạn có thể dễ dàng thanh toán các khoản chi phí như tiền nước, tiền điện, hóa đơn mua hàng, cước viễn thông và nhiều hơn nữa. Bạn có thể thiết lập thanh toán một lần, định kỳ hoặc đặt lịch hẹn thanh toán hóa đơn tự động hàng tháng qua ứng dụng di động. Điều này giúp bạn tiết kiệm thời gian để làm những việc khác.

Gửi tiết kiệm

Tính năng gửi tiết kiệm của ngân hàng số cho phép bạn tạo ra lợi tức từ số tiền gửi của mình. Nếu bạn chọn gửi tiết kiệm với kỳ hạn, số tiền gửi sẽ được ngân hàng bảo đảm an toàn trong một khoảng thời gian nhất định và sinh lãi cao, khoảng 2-10% mỗi năm. Lãi suất khi gửi tiết kiệm với kỳ hạn thường cao hơn so với gửi tiết kiệm không kỳ hạn.

Vay ngân hàng

Ngân hàng số cũng cung cấp tính năng vay tiền một cách nhanh chóng và dễ dàng. Điều này rất hữu ích cho cá nhân và doanh nghiệp đang cần vốn để kinh doanh. Chỉ cần bạn đáp ứng các điều kiện và thủ tục của ngân hàng, tiền sẽ được chuyển vào tài khoản với mức lãi suất thấp.

Chuyển khoản

Tính năng chuyển khoản là một trong những tính năng được người dùng sử dụng nhiều nhất trong ngân hàng số. Trong thời đại kinh tế mở, việc thanh toán qua chuyển khoản trở nên cần thiết hơn bao giờ hết.

Nạp tiền vào tài khoản

Tính năng nạp tiền vào tài khoản của ngân hàng số giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả hơn. Bạn có thể đến các chi nhánh ngân hàng đã đăng ký tài khoản để nạp tiền từ 20.000 VND – 2.000.000 VND. Thậm chí, một số ngân hàng còn cho phép nạp tiền bằng ngoại tệ.

Quản lý tài khoản, quản lý thẻ

Tất cả các hoạt động và thông tin trên tài khoản của khách hàng đều được bảo mật chặt chẽ trong ngân hàng số. Bạn có thể truy cập vào ứng dụng bất cứ lúc nào để xem thông tin chi tiết về giao dịch của mình. Ngân hàng sẽ giúp bạn khóa tài khoản ngay khi được yêu cầu, ngay cả khi bạn mất tài khoản.

Quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp

Tính năng quản lý tài chính của ngân hàng số hỗ trợ bạn trong việc quản lý ngân sách cá nhân và doanh nghiệp. Bằng cách lập kế hoạch chi tiêu và phân bổ tiền một cách hợp lý, bạn có thể đạt được mục tiêu của mình.

Tham gia vào các sản phẩm bảo hiểm, sản phẩm đầu tư

Một tính năng hữu ích khác là khả năng tham gia vào các dịch vụ bảo hiểm và đầu tư. Để tận dụng cơ hội này, bạn cần thường xuyên cập nhật thông tin từ website của ngân hàng số hoặc thông qua thông báo mà ngân hàng gửi đến. Khi tham gia vào các lĩnh vực này qua ngân hàng số, bạn sẽ được hưởng lợi như cho vay vốn sinh lời. Số tiền bạn đầu tư được bảo vệ bởi ngân hàng và thủ tục cho vay cũng đơn giản và nhanh chóng nhờ tính năng giao dịch trực tuyến.

Bảo mật ngân hàng số

Tính năng bảo mật của ngân hàng số là tuyệt đối và không có gì để nghi ngờ. Ngoài việc cung cấp sao kê giao dịch cho khách hàng, ngân hàng số còn bảo vệ các hoạt động giao dịch và thông tin cá nhân của người dùng. Ngân hàng cũng giám sát chặt chẽ mọi hoạt động trên các tài khoản và sẽ gửi thông báo cho chủ tài khoản khi có sự bất thường xảy ra.

Yêu cầu để tiến hành chuyển đổi và phát triển ngân hàng số

Có thể xem việc chuyển đổi từ ngân hàng truyền thống sang ngân hàng số là một cuộc cải cách vĩ đại. Ban đầu, chúng ta không biết ngân hàng số là gì và mọi giao dịch đều được thực hiện bằng cách thủ công. Tuy nhiên, quá trình số hóa đã dần dần diễn ra, cho đến khi tất cả mọi thứ đều trở thành số. Để tiến hành chuyển đổi và phát triển ngân hàng số, ta cần đáp ứng các yêu cầu sau:

Yêu cầu nguồn nhân lực chất lượng cao

Cuộc cách mạng công nghệ số 4.0 đã thay đổi nhanh chóng mô hình kinh doanh của ngành ngân hàng và nền kinh tế. Sự xuất hiện của các công nghệ số mới và đối thủ cạnh tranh mới là cơ hội để ngân hàng phát triển. Tuy nhiên, đây cũng là một thách thức lớn, đòi hỏi có nguồn nhân lực ưu tú và thành thạo trong lĩnh vực công nghệ thông tin. Mỗi nhân viên cần phải vượt qua quá trình tuyển chọn kỹ lưỡng về độ tuổi, bằng cấp, trình độ và kỹ năng.

Yêu cầu về công nghệ

Trong môi trường ngân hàng số, tất cả hoạt động phải dựa vào máy móc và thiết bị công nghệ cao. Hơn nữa, để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng ngày càng tăng, hệ thống thanh toán điện tử và cây ATM cần phải được lắp đặt rộng rãi. Để chuyển đổi sang ngân hàng số, yêu cầu đầu tư vào công nghệ là rất lớn.

Yêu cầu môi trường pháp lý

Để thực hiện cuộc cải cách chuyển đổi số quốc gia, việc có một môi trường pháp lý thích hợp là rất quan trọng. Thông qua quyết định số 810/QĐ-NHNN được ký vào ngày 11/5/2021, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã ban hành kế hoạch chuyển đổi số ngành ngân hàng đến năm 2025 và định hướng đến năm 2030. Nhiệm vụ chuyển đổi số trong lĩnh vực ngân hàng được giao cho Ngân hàng Nhà nước, với mục tiêu cung cấp dịch vụ ngân hàng số và xây dựng hệ sinh thái tài chính ngân hàng để thúc đẩy phổ cập tài chính quốc gia.

Yêu cầu trong ngân sách phát triển dịch vụ hóa

Để chuyển đổi sớm sang mô hình ngân hàng số, ngân hàng nhà nước cần đặt mục tiêu “đổi mới toàn diện hoạt động quản lý theo hướng hiện đại” và tận dụng triệt để các thành tựu công nghệ CMCN 4.0. Điều này đòi hỏi ngân hàng có ngân sách phát triển dịch vụ hóa đủ lớn để cung cấp nguồn vốn cho các dịch vụ mới. Khi các dịch vụ này được tồn tại và hoạt động trơn tru, hệ thống ngân hàng số mới có thể phát triển mạnh mẽ.

Tóm lại, để chuyển đổi sang ngân hàng số, ta cần đáp ứng các yêu cầu về nguồn nhân lực chất lượng cao, công nghệ, môi trường pháp lý và ngân sách phát triển dịch vụ hóa.

Thông tin được biên tập bởi: cta.edu.vn

5/5 - (8621 bình chọn)
Xem thêm:
Mở tài khoản Vietinbank Online dễ dàng và nhanh chóng

Chuyên Gia Devid Nguyễn

Fouder & CEO website phanvannganhangphuyen - Website cung cấp thông tin về tài chính, ngân hàng, vay vốn đáng tin cậy và hữu ích cho nhiều người. David Nguyễn là một Chuyên viên Ngân hàng tại ngân hàng Bank Of America lớn nhất Hoa Kỳ và có hơn 5 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính ở công ty Berkshire Hathaway , vay vốn và quản lý thẻ tín dụng.

Bài viết liên quan

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *

Back to top button