Bảo Hiểm Nhân Thọ Lừa Đảo Phải Không?[Giải Đáp]

Bảo hiểm nhân thọ là một trong những sản phẩm được nhiều người lựa chọn vì những ưu điểm và chức năng của nó. Nhưng cũng có một số quan điểm cho rằng đây là hình thức lừa đảo. Liệu điều này có phải là sự thật? Và chúng ta có nên đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ hay không? Hãy cùng khám phá vấn đề này qua bài viết dưới đây.

Những nguyên nhân khiến khách hàng bị bảo hiểm nhân thọ lừa đảo

Để xác định tính chính xác của thông tin về bảo hiểm nhân thọ, trước hết chúng ta hãy tìm hiểu một số nguyên nhân dẫn đến vấn đề này:

Người tư vấn truyền đạt sai thông tin

Hiện nay, thông tin về bảo hiểm nhân thọ được truyền đạt cho khách hàng thông qua hai kênh chính là tư vấn viên trực tiếp và thông qua ngân hàng. Tuy nhiên, có thể xảy ra tình huống nhân viên tư vấn truyền đạt thông tin sai về ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ, khiến khách hàng có nhận thức tiêu cực về sản phẩm.

Vấn đề này xảy ra khi nhân viên tư vấn chỉ quan tâm đến hoa hồng hoặc chỉ số KPI mà không đưa ra đầy đủ thông tin về các điều khoản hợp đồng hay hỗ trợ rủi ro. Hành vi này làm cho khách hàng nghĩ rằng đây chỉ là một hình thức đầu tư sinh lợi.

Mô hình tổ chức các cấp đại lý bảo hiểm nhân thọ

Hiện nay, nhiều chương trình đào tạo đều yêu cầu đại lý cấp dưới phải mua các sản phẩm bảo hiểm cho bản thân hoặc người thân trước khi hiểu rõ về bảo hiểm nhân thọ. Khi đại lý không còn làm việc cho công ty, họ có thể nghĩ rằng đây là một hình thức đa cấp và lừa đảo.

Với sự tiêu cực đối với hình thức đa cấp như hiện nay, nhiều người đã vô tình liên kết bảo hiểm nhân thọ với cách tổ chức tương tự.

Khách hàng chưa tìm hiểu kỹ trước khi tham gia

Việc không tìm hiểu kỹ thông tin trước khi mua sản phẩm bảo hiểm và không đọc kỹ các điều khoản và quyền lợi trong hợp đồng có thể khiến khách hàng gặp những tình huống bất lợi mà họ không hề biết trước, ví dụ như không được chi trả hoặc mất một số lợi ích quan trọng.

Nếu bạn không nắm rõ các quy định về các trường hợp rủi ro mà sản phẩm bảo hiểm của bạn bảo đảm hoặc các mức phí tương ứng, thời hạn đóng phí tối đa, khi có trường hợp xảy ra và bạn thiệt thòi, bạn có thể cảm thấy như bị lừa đảo.

Thời gian tham gia bảo hiểm nhân thọ dài 

Thời gian tham gia bảo hiểm nhân thọ thường kéo dài ít nhất 5 năm và thường từ 10 đến 20 năm. Điều này đòi hỏi bạn phải đóng đúng hạn để đảm bảo tối đa lợi ích mà bạn nhận được.

Thời gian kéo dài như vậy có thể khiến nhiều khách hàng lo lắng về khả năng tiếp tục tham gia và nếu thanh toán trễ, họ có thể bị mất một số quyền lợi, khiến họ cảm thấy như bị lừa dối khi tham gia sản phẩm này.

Bên công ty bảo hiểm chưa xử lý tốt truyền thông khiến nhiều khách hàng hiểu lầm

Một nguyên nhân khác có thể khiến khách hàng nghĩ rằng bảo hiểm nhân thọ là lừa đảo đến từ cách công ty xử lý truyền thông. Khi có các vấn đề tranh chấp về bồi thường không được xử lý tận tâm và không có bộ phận truyền thông có kỹ năng, điều này dễ gây hiểu lầm và nghi ngờ về tính an toàn của bảo hiểm nhân thọ.

Dù có một số ý kiến tiêu cực xoay quanh bảo hiểm nhân thọ, điều quan trọng là chúng ta nên tìm hiểu kỹ về sản phẩm trước khi quyết định mua. Bằng cách hiểu rõ các điều khoản, quyền lợi và cung cấp thông tin chính xác, chúng ta có thể tránh được những tình huống không mong muốn và tận hưởng lợi ích thực sự của bảo hiểm nhân thọ.

Những dấu hiệu cho thấy việc bị bảo hiểm nhân thọ lừa đảo

Để giúp người tham gia bảo hiểm tránh rơi vào các chiêu trò của các bên lừa đảo hoặc các hoạt động kinh doanh không trung thực, hãy chú ý đến một số chỉ số sau khi ký kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Xem xét hợp đồng: Nếu bạn thấy một công ty cung cấp hợp đồng đầu tư tài chính nhưng trong điều khoản lại bao gồm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ từ một công ty bảo hiểm nhân thọ trên thị trường, hãy cân nhắc kỹ trước khi ký kết.

Kiểm tra thông tin doanh nghiệp: Nếu bạn nghiên cứu về một doanh nghiệp mà bạn định chọn sản phẩm từ đó, nhưng không tìm thấy số điện thoại liên lạc hoặc địa chỉ chăm sóc khách hàng, hoặc thông tin không khớp với những gì được công bố trên trang web của doanh nghiệp bảo hiểm, có thể đây là dấu hiệu của hoạt động lừa đảo.

Tham khảo sản phẩm: Ngoài ra, hãy xem xét các sản phẩm của doanh nghiệp. Nếu thông tin về chúng không được minh bạch và không được công khai rõ ràng trên các tài liệu hoặc trang web dành cho khách hàng, hãy lưu ý.

Lãi suất đáng ngờ: Một vấn đề mà các bên lừa đảo thường nhắm đến là lãi suất, nhằm kích thích sự ham muốn của bạn đối với sản phẩm. Tuy nhiên, hãy cẩn trọng nếu lãi suất được đề xuất là rất cao và không giải thích rõ ràng so với lãi suất tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng, có thể đây cũng là một hình thức lừa đảo.

Một số vụ lừa đảo chấn động về bảo hiểm nhân thọ khách hàng lưu ý

Trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, không hiếm những trường hợp lừa đảo đã gây chấn động. Một ví dụ có thể kể đến là vụ việc của chị Tạ Như Hoa với công ty Prudential vào năm 2017, được xem là một trong những vụ bê bối lớn nhất trong ngành này.

Chị Hoa đã ký kết bốn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với Prudential và đã đóng phí đầy đủ trong ba năm. Tuy nhiên, từ năm thứ tư trở đi, đại lý của chị không nhắc nhở chị về việc đóng phí, dẫn đến việc chị đã không nhớ và đã không đóng phí trong suốt bốn năm liên tiếp. Do đó, hợp đồng bảo hiểm của chị đã mất hiệu lực.

Công ty yêu cầu chị nộp khoản phí cho các năm không đóng để khôi phục hợp đồng, nhưng chị không đồng ý và quyết định hủy bỏ hợp đồng. Sau một thời gian, Prudential thông báo rằng chị sẽ nhận được một khoản tiền là 900.000 nghìn đồng. Số tiền này đã khiến chị cảm thấy bức xúc và tức giận đến mức chị quay video để đăng lên Facebook, tố cáo Prudential lừa đảo chị.

Những lưu ý khi thực hiện mua bảo hiểm nhân thọ

Để đảm bảo quá trình mua bảo hiểm nhân thọ của bạn hiệu quả và nhận được các sản phẩm bảo hiểm chất lượng với lợi ích tối đa, hãy cân nhắc các điểm sau đây:

Hãy chọn công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín, có lịch sử phát triển lâu dài và tài chính vững chắc. Điều này có thể được xác định qua tài sản, doanh thu và lợi nhuận công khai của công ty.

Kiểm tra thông tin về đại lý bán bảo hiểm nhân thọ qua mã số đại lý và chứng chỉ do Bộ Tài chính cấp hoặc liên hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm để xác minh thông tin này.

Đọc kỹ điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và yêu cầu tư vấn ngay khi có bất kỳ thắc mắc nào, nhằm tránh xảy ra tranh chấp sau này.

Hãy khai báo trung thực về tình trạng sức khỏe của bạn. Nếu công ty phát hiện bạn cung cấp thông tin sai về sức khỏe, họ có quyền đình chỉ hợp đồng một cách đơn phương.

Đóng đủ các khoản phí đúng hạn để được hưởng toàn bộ quyền lợi khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Hãy lựa chọn các gói bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính của bạn.

Chúng tôi đã cung cấp cho bạn những thông tin đầy đủ và tổng hợp về vấn đề bảo hiểm nhân thọ có phải là lừa đảo hay không. Hy vọng bạn sẽ có cái nhìn rõ ràng và chính xác hơn về sự thật của sự việc này qua những thông tin hữu ích này.

Thông tin được biên tập bởi: cta.edu.vn