Vay tiền bằng thẻ tín dụng: Lợi ích và hạn chế

Khoản vay tín chấp, với tính linh hoạt về hình thức và không yêu cầu bất kỳ tài sản thế chấp nào, đã trở thành sự lựa chọn ưa thích của rất nhiều người vay tiền. Hôm nay, chúng ta sẽ giới thiệu đến quý khách hàng một sản phẩm vay tín chấp đáng tin cậy và chất lượng cao, đó chính là vay tiền bằng thẻ tín dụng.

Vay tiền bằng thẻ tín dụng là như thế nào?

Thẻ tín dụng là một loại thẻ tiêu dùng tiện ích được phát hành bởi các ngân hàng để giúp khách hàng dễ dàng hơn trong việc chi tiêu và mua sắm. Vay tín chấp qua thẻ tín dụng là một hình thức vay tiền dành cho những người sở hữu một hay nhiều thẻ ATM của các ngân hàng.

Khi vay tiền bằng thẻ tín dụng, quý khách hàng sẽ không cần phải lo lắng về điều kiện vay tiền bao gồm tài sản thế chấp hay các giấy tờ thủ tục phức tạp đi kèm. Thay vào đó, các đơn vị tài chính sẽ dựa vào hạn mức cũng như sao kê thẻ tín dụng của khách hàng để cấp cho một khoản tiền đầy ưu đãi.

ảnh

Các bạn có thể tham khảo một số app uy tín tại đây:

Điều kiện để được vay tiền bằng thẻ tín dụng

Để vay tiền bằng thẻ tín dụng một cách đơn giản, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Là công dân Việt Nam, trong độ tuổi từ 20 đến 60 tại thời điểm hoàn thành thanh toán khoản vay.
• Sống và làm việc thường xuyên tại nơi cho vay tiền (hộ khẩu hay thường trú đều phù hợp).
• Có thẻ tín dụng của ngân hàng.
• Hạn mức thẻ tín dụng ít nhất là 15 triệu đồng trong 1 tháng hoặc 10 triệu đồng với những khách hàng sở hữu lương chuyển khoản hơn 5 triệu đồng.
• Đáp ứng được thu nhập tối thiểu mà đơn vị vay đưa ra (thường vào khoảng 5 đến 7 triệu đồng).

Cần chuẩn bị những thủ tục gì khi vay tiền bằng thẻ tín dụng?

Để thực hiện vay tiền bằng thẻ tín dụng, quý khách cần chuẩn bị các giấy tờ sau:

• 1 hoặc 2 tấm ảnh cỡ 3×4.
• Đơn xin vay theo mẫu đã được in sẵn.
• Bản sao của hộ chiếu/ CMND/ CCCD.
• Bản sao đầy đủ 16 trang sổ hộ khẩu.
• Sao kê giao dịch thẻ trong tháng gần nhất hoặc giấy xác nhận mở thẻ.
• Sao kê lương, bảng lương, giấy xác nhận lương hoặc các quyết định về việc biên chế, tăng lương hay bổ nhiệm.
• Giấy tờ liên quan đến kinh doanh hoặc hóa đơn chứng từ nếu khách hàng là doanh nghiệp.

ảnh

Lãi suất, kỳ hạn, hạn mức của hình thức vay tiền bằng thẻ tín dụng

Lãi suất của hình thức vay này thường sẽ cao hơn so với vay thế chấp bởi điều kiện vay dễ dàng, thủ tục vay không phức tạp và không rườm rà. Cụ thể, mức lãi khi vay tiền bằng thẻ tín dụng vào khoảng 1,5 tới 2,5% hàng tháng.

Thời hạn khách hàng thanh toán tiền là 6 đến 36 tháng rất linh hoạt để họ có thể chi trả.

Với khoản tiền được hỗ trợ là từ 20 đến 100 triệu, khách hàng có thể vay theo nhu cầu và khả năng chi trả của mình để có thể mua sắm, đầu tư hay kinh doanh mà không cần đau đầu khi phải nghĩ cách xoay sở tiền.

Ưu nhược điểm của vay tiền bằng thẻ tín dụng

Khi khách hàng vay tiền bằng bất kì hình thức nào, họ nên quan tâm đến cả những ưu điểm và nhược điểm của sản phẩm để đánh giá một cách khách quan và chính xác nhất về khoản vay của mình.

Lợi ích

Khi vay tiền bằng thẻ tín dụng, khách hàng sẽ nhận được những ưu đãi sau:

• Thủ tục đơn giản, tiết kiệm thời gian.
• Không cần tài sản đảm bảo.
• Hạn mức vay hấp dẫn lên tới 100 triệu đồng.
• Kỳ hạn vay linh hoạt, thời gian giải ngân chỉ từ 1 đến 2 ngày làm việc.
• Đối tượng khách hàng tiếp cận với khoản vay đa dạng.
• Khách hàng đang vay tại đơn vị khác vẫn có thể được hỗ trợ vay qua thẻ tín dụng.

Hạn chế

Tuy có ưu điểm là vậy nhưng vay bằng thẻ tín dụng tiềm ẩn khá nhiều rủi ro:

Lãi suất cao gấp 2 lần khoản vay thông thường.

Hạn mức thẻ tín dụng bạn đầu cũng là một khoản vay nợ ngân hàng. Khi đăng ký vay theo thẻ này, khách hàng sẽ có một số tiền vượt hạn mức ban đầu ấy. Nếu trả chậm, khách hàng sẽ phải thanh toán hạn mức dự định, điều này tất nhiên sẽ dẫn tới nợ xấu.

ảnh

Các bước tiến hành vay tiền bằng thẻ tín dụng

Khách hàng muốn vay tiền bằng hình thức này cần thực hiện các bước sau:

Bước 1: Đăng ký vay trực tuyến hoặc qua ứng dụng/website của tổ chức tài chính hoặc ngân hàng hỗ trợ vay bằng thẻ tín dụng.

Bước 2: Nhân viên sẽ tư vấn trực tiếp hoặc liên hệ với khách hàng qua tin nhắn hoặc điện thoại.

Bước 3: Sau khi được tư vấn, khách hàng sẽ được hướng dẫn nộp hồ sơ đăng ký vay vốn.

Bước 4: Hồ sơ của khách hàng sẽ được gửi đi thẩm định và tiến hành duyệt khoản vay nếu đầy đủ giấy tờ.

Bước 5: Nếu duyệt thành công, khách hàng sẽ nhận được số tiền vay trong vòng 1-2 ngày.

Một số lưu ý khi vay tiền bằng thẻ tín dụng

Để có trải nghiệm vay tiền bằng thẻ tín dụng tốt nhất, quý khách cần lưu ý những điều sau:

• Chọn đơn vị tài chính uy tín đã được cấp phép hoạt động để vay. Tránh những nơi hoạt động với địa chỉ không rõ ràng và quảng cáo với các ưu đãi quá cao.
• Chọn thời điểm vay thật kỹ để có được những ưu đãi tốt nhất. Đừng vay gấp, vay nhanh mà không chú ý đến thời gian khi bạn cần xoay sở tiền gấp cho một việc quan trọng không thể trì hoãn.
• Thanh toán đúng hạn để tránh trường hợp nợ xấu và gặp khó khăn cho những khoản vay sau này.
• Chi tiêu hợp lý và nắm chắc khả năng chi trả của mình để tránh nợ chồng nợ và không thể trả tiền.
• Nếu cần, quý khách có thể vay thêm khoản khác bằng thẻ tín dụng. Tuy nhiên, cần có kế hoạch chi trả để tránh dồn nợ hoặc bị trễ hạn thanh toán.

ảnh

Câu hỏi thường gặp

Liệu có nên vay theo hình thức vay tiền bằng thẻ tín dụng?

Thẻ tín dụng có chức năng chính là thanh toán, không phải là công cụ tốt nhất để vay tiền. Mức lãi suất của hình thức này thường khá cao so với các hình thức vay khác.

Do đó, nếu quý khách chỉ muốn tiêu dùng hoặc cần một số tiền nhỏ thì có thể vay bằng thẻ tín dụng. Nhưng nếu cần một số tiền lớn hơn, thì nên chọn các gói vay khác phù hợp và có mức lãi suất ưu đãi hơn.

Thẻ tín dụng như nào mới đáp ứng đủ yêu cầu vay vốn?

Để vay tiền bằng thẻ tín dụng, bạn cần có hạn mức thẻ tối thiểu hàng tháng là 15 triệu đồng. Nếu bạn có lương chuyển khoản từ 5 triệu trở lên, thì hạn mức thẻ tối thiểu sẽ là 10 triệu đồng.

Nợ xấu có được vay bằng thẻ tín dụng?

Việc tiếp cận gói vay bằng thẻ tín dụng đối với khách hàng chịu nợ xấu thường gặp khó khăn. Tuy nhiên, khách hàng có thể đưa ra lý do cụ thể để giải thích tình trạng nợ xấu và khoản vay hiện tại để ngân hàng có thể xem xét và đưa ra quyết định cho khoản vay của bạn. Tùy thuộc vào trường hợp cụ thể, ngân hàng sẽ có những chính sách và quy định riêng để giải quyết tình trạng nợ xấu cho khách hàng.

Liệu chủ thẻ phụ có được phép dùng thẻ tín dụng để vay tiền không?

Đáp án cho câu hỏi này là CÓ. Quý khách có thể vay tiền bằng thẻ tín dụng phụ. Tuy nhiên, hãy chú ý trả nợ đúng hạn để tránh bị đánh giá là nợ xấu.

Một số ngân hàng uy tín hỗ trợ vay tiền bằng thẻ tín dụng

VPBank

VP Bank là một ngân hàng uy tín với nhiều giải thưởng và được nhiều khách hàng tin yêu và lựa chọn. VP Bank cung cấp dịch vụ vay tiền thông qua thẻ tín dụng với những điểm nổi bật như sau:

• Thủ tục đơn giản, chỉ cần ảnh chụp mặt trước của thẻ.
• Hạn mức thẻ tín dụng ít nhất là 24 triệu và đã sử dụng được trên 1 năm.
• Hạn mức vay lớn nhất gấp 2 lần hạn mức của thẻ và không quá 500 triệu.
• Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần từ 17,5 đến 23,5% một năm.

ảnh

HSBC

Sản phẩm vay tiền bằng thẻ tín dụng qua HSBC có các đặc điểm sau:

• Thủ tục đơn giản, tiết kiệm thời gian, chỉ cần bản sao kê thông tin thẻ và sao kê giao dịch thẻ 3 tháng gần đây nhất.
• Hạn mức thẻ tín dụng: ít nhất là 24 triệu đồng và đã sử dụng được trên 1 năm.
• Hạn mức vay: tối đa 80% giá trị hạn mức thẻ và không quá 500 triệu đồng.
• Lãi suất: tính theo dư nợ ban đầu, hàng tháng là 1,4%.

VietcomBank

VietcomBank là một trong những ngân hàng lớn và uy tín tại thị trường tài chính Việt Nam với hàng nghìn địa điểm giao dịch khắp cả nước. VietcomBank cung cấp sản phẩm vay tiền bằng thẻ tín dụng với các đặc điểm sau:

• Thủ tục đơn giản, chỉ cần sao kê giao dịch thẻ 3 tháng gần nhất.
• Hạn mức thẻ tín dụng: Tối thiểu 15 triệu đồng hàng tháng, với thời hạn sử dụng thẻ từ 1 năm trở lên.
• Lãi suất: Tính theo dư nợ ban đầu, trong khoảng từ 10% đến 17% một năm.

MSB

MSB luôn cung cấp cho khách hàng các sản phẩm vay tiền bằng thẻ tín dụng đầy ưu đãi, bao gồm:

• Hồ sơ vay đơn giản, chỉ cần bản sao kê thẻ tín dụng trong vòng 2 tháng gần nhất.
• Hạn mức tối thiểu là 60 triệu đồng và tối đa là 70% dư nợ.
• Lãi suất: Áp dụng từ 2,33% hàng tháng.

Techcombank

Techcombank luôn mong muốn mang đến những sản phẩm, dịch vụ tốt nhất cho khách hàng. Những đặc điểm của khoản vay bằng thẻ tín dụng của ngân hàng mà bạn cần biết là:

• Hạn mức thẻ tín dụng tùy từng giai đoạn mà ngân hàng triển khai cho vay.
• Khoản vay tối đa là 45 triệu đồng.
• Lãi suất ưu đãi chỉ khoảng 7,7% một năm.

ảnh

Vay tiền bằng thẻ tín dụng là một lựa chọn tín dụng tiện lợi, tuy nhiên, điều này không có sẵn ở nhiều ngân hàng hoặc công ty tài chính, do sản phẩm vay này ẩn chứa nhiều rủi ro.

Để vay tiền bằng thẻ tín dụng một cách an toàn, khách hàng nên tìm đến các ngân hàng và công ty tài chính uy tín, được giới thiệu và đánh giá cao. Không nên tin tưởng vào thông tin không rõ ràng trên Internet để tránh rủi ro mất tiền oan.

Thông tin được biên tập bởi: cta.edu.vn