Vay tín chấp theo bảng lương: điều kiện và lợi ích

Đã kiểm duyệt nội dung

Trong thời đại hiện nay, không chỉ các ngân hàng mà còn nhiều công ty tài chính và ứng dụng vay online cũng cung cấp các gói vay tín chấp dựa trên bảng lương. Vì vậy, để tìm được sự hỗ trợ tốt nhất, khách hàng cần biết vay vốn ở đâu. Hãy cùng tìm hiểu Top 5+ Ngân hàng uy tín nhất hiện nay đang hỗ trợ vay tín chấp theo bảng lương với chúng tôi.

Vay tín chấp theo lương là gì?

Vay tín chấp theo lương là hình thức hỗ trợ tài chính mà ngân hàng xét duyệt dựa trên khả năng tài chính và thu nhập hàng tháng ổn định của khách hàng. Khách hàng cần cung cấp sao kê tài khoản lương chuyển khoản tại ngân hàng để minh chứng thu nhập, hoặc có thể cung cấp hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm hay tăng lương để minh chứng.

Các công ty tài chính sẽ đánh giá khả năng tài chính và lịch sử tín dụng của khách hàng để xác định hạn mức vay và lãi suất. Khách hàng có thu nhập cao ổn định hàng tháng sẽ được hỗ trợ với hạn mức vay cao hơn và ngược lại.

Đánh giá khách quan về gói vay tín chấp theo lương

Trước khi đăng ký vay tín chấp theo lương tại bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào, khách hàng cần phải nắm vững những thông tin cơ bản sau:

Hạn mức và kỳ hạn vay

Hiện nay, các ngân hàng cung cấp hỗ trợ cho khách hàng vay tín chấp theo bảng lương với hạn mức tối đa 500 triệu đồng, tương đương với 10-15 lần thu nhập. Tuy nhiên, vì đây là gói vay tín chấp có mức độ rủi ro tài chính lớn nên rất ít đơn vị hỗ trợ đến mức 500 triệu đồng. Hạn mức phổ biến hơn là từ 200-300 triệu đồng cho mỗi khách hàng.

Kỳ hạn thanh toán trả góp rất linh hoạt, dao động từ 6-60 tháng tùy thuộc vào từng điều kiện và nhu cầu thanh toán khoản nợ của khách hàng.

Bảng lãi suất vay tín chấp theo lương mới nhất tại các ngân hàng

Mức lãi suất vay tín chấp theo bảng lương phụ thuộc vào từng ngân hàng và cả mức thu nhập hàng tháng của khách hàng vay. Tuy nhiên, mức lãi suất vay thường dao động trong khoảng 0,93 – 2,17% mỗi tháng.

Dưới đây là bảng lãi suất vay tín chấp theo bảng lương mới nhất tại các ngân hàng uy tín nhất hiện nay:

Ngân hàng Lãi suất Hạn mức Thời hạn
Ngân hàng BIDV 7 – 11.9%/năm 500 triệu 1 – 6 năm
Ngân hàng Sacombank 6 – 15%/năm 30 triệu 24 tháng
Ngân hàng VPBank 14%/năm 20 – 500 triệu 60 tháng
Ngân hàng MBBank 8 – 18%/năm 500 triệu 60 tháng
Ngân hàng Techcombank 15%/năm 300 triệu 60 tháng
Bảo Việt Bank 11.5%/năm 200 triệu 48 tháng
Ngân hàng MSB 18%/năm 500 triệu 60 tháng
Ngân hàng Liên Việt PostBank 15%/năm 1 tỷ 48 tháng
Ngân hàng Agribank 6 – 18%/năm 600 triệu 12 – 60 tháng
Ngân hàng OCB 21%/năm 500 triệu 6 – 36 tháng
Ngân hàng TPBank 10.8 – 17%/năm 15 lần lương 12 – 48 tháng
Ngân hàng Vietcombank 7.2 – 16%/năm 500 triệu 60 tháng
Ngân hàng Vietinbank 9.6  – 19.2%/năm 300 triệu 60 tháng
Xem thêm:
Vay Tiền FE Credit Qua Sim Viettel Chính Chủ Lãi Suất Thấp 2024

Ưu, nhược điểm của gói vay

Khi đăng ký vay tín chấp theo lương, khách hàng sẽ nhận được những ưu điểm nổi bật như sau:

  • Thủ tục đăng ký đơn giản, dễ dàng và nhanh chóng.
  • Không cần thế chấp tài sản có giá trị để được vay vốn, với nhiều chương trình ưu đãi đặc biệt.
  • Thời gian duyệt hồ sơ và giải ngân nhanh chóng, chỉ trong vòng 48 giờ làm việc.
  • Hạn mức vay cao, tối đa lên tới 500 triệu đồng, tương đương với 10-15 lần thu nhập theo lương chuyển khoản.
  • Thời hạn thanh toán linh hoạt, lên tới 60 tháng.
  • Lãi suất vay khá ưu đãi và tính trên dư nợ giảm dần.
  • Khách hàng có thể tất toán khoản vay bất cứ lúc nào nếu có mong muốn.
  • Chính sách bảo mật thông tin khách hàng được đảm bảo tuyệt đối, không để xảy ra tình trạng rò rỉ hay bán thông tin khách hàng cho bên thứ ba.

Bên cạnh những ưu điểm không thể phủ nhận của gói vay tín chấp theo bảng lương, cũng tồn tại một số nhược điểm mà khách hàng cần lưu ý:

  • Lãi suất vay tín chấp theo bảng lương sẽ cao hơn so với hình thức vay thế chấp do không có tài sản đảm bảo.
  • Điều kiện vay vốn khắt khe hơn do thu nhập của khách vay phải trên mức quy định của từng ngân hàng.
  • Ngân hàng sẽ kiểm định và sàng lọc rất kỹ nên tỷ lệ vay vốn thành công thấp hơn so với khi vay tại các công ty tài chính.
  • Ngân hàng không hỗ trợ cho khách hàng có lịch sử nợ xấu hoặc nợ chú ý trong quá khứ.
  • Khách hàng sẽ chịu các khoản phí phạt tất toán nợ trước hạn hoặc sau hạn khá cao.

Top 5+ ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp theo lương ưu đãi nhất

Dưới đây là Top 5+ Ngân hàng cho vay tín chấp theo lương với hạn mức cao và lãi suất ưu đãi hàng đầu thị trường hiện nay mà chúng tôi muốn gợi ý:

Ngân hàng VPBank

Ngân hàng VPBank là một trong những ngân hàng hiếm hoi hỗ trợ nhiều gói vay cho khách hàng lựa chọn, bao gồm vay theo bảo hiểm, vay thấu chi VP Bank và đặc biệt là gói vay tiêu dùng tín chấp theo bảng lương với các ưu điểm như sau:

  • Hạn mức vay vốn tiêu dùng cá nhân cao lên tới 500 triệu đồng.
  • Lãi suất vay vốn ưu đãi chỉ từ 14%/năm và được tính trên dư nợ giảm dần.
  • Kỳ hạn cho vay rất linh hoạt, tối đa 60 tháng.
  • Điều kiện đăng ký vay đơn giản: chỉ cần là công dân có quốc tịch Việt Nam trong độ tuổi từ 23 đến 60 tuổi và có thu nhập từ 5 triệu đồng/tháng.
  • Hồ sơ đăng ký vay vốn cũng rất đơn giản, bao gồm giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của VPBank, CMND/CCCD còn hiệu lực, sổ hộ khẩu/giấy phép lái xe, hợp đồng lao động/quyết định biên chế, sao kê bảng lương và phương án sử dụng vốn theo mẫu của VPBank.

Quý khách hàng có thể truy cập vào link sau để biết thêm thông tin chi tiết: Tại đây.

Ngân hàng Vietcombank

Nếu bạn là một người viết nội dung SEO và cần viết lại bài về hạn mức vay tín chấp của Vietcombank, bạn có thể tham khảo bản viết dưới đây:

Vietcombank là một trong những ngân hàng cung cấp dịch vụ vay tín chấp hàng đầu tại Việt Nam. Hạn mức vay của Vietcombank được đánh giá là khá cao, có thể vay từ 500 triệu đồng đến 1 tỷ đồng. Điều này sẽ giúp khách hàng có thể đáp ứng các nhu cầu tài chính của mình một cách dễ dàng và tiện lợi hơn.

Xem thêm:
Top 5+ App vay tiền Iphone (IOS) online giải ngân nhanh

Thời hạn vay của Vietcombank cũng khá linh hoạt, tối đa lên đến 60 tháng. Điều này sẽ giúp khách hàng có thể dễ dàng quản lý được khoản vay của mình và không cần phải lo lắng về việc phải trả nợ quá sớm.

Lãi suất của Vietcombank được đánh giá là rất ưu đãi và cạnh tranh so với các ngân hàng khác hiện nay. Điều này sẽ giúp khách hàng tiết kiệm được nhiều chi phí trong quá trình vay tiền.

Phương thức trả nợ của Vietcombank cũng khá đa dạng. Khách hàng có thể lựa chọn trả tiền gốc hàng tháng hoặc cuối kỳ. Còn với tiền lãi vay, khách hàng sẽ trả hàng tháng theo phương thức dư nợ giảm dần.

Để được vay tiền tín chấp của Vietcombank, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện nhất định. Đó là phải là công dân Việt Nam và nằm trong độ tuổi lao động, có thu nhập sau thuế đạt trên 6 triệu đồng/tháng.

Nếu bạn muốn biết thêm chi tiết về gói vay tín chấp của Vietcombank, bạn có thể truy cập vào đường link tại đây.

Ngân hàng MSB

Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Hàng Hải Việt Nam (MSB) là một trong những ngân hàng TMCP tiên phong tại Việt Nam và hiện đang triển khai gói vay tiêu dùng không cần TSĐB dành riêng cho khách hàng đi làm hưởng lương theo quy định của Nhà nước.

Gói vay của MSB có những ưu điểm như sau:

  • Hạn mức vay cao, lên đến tối đa 2 tỷ đồng. Nếu khách hàng là lãnh đạo cấp cao, sẽ được hỗ trợ hạn mức gấp 15 lần thu nhập. Còn với khách hàng thông thường thì sẽ áp dụng hạn mức vay gấp 12 lần thu nhập.
  • Thời hạn vay vốn lên tới 5 năm.
  • Lãi suất vay cố định từ 1,33%/tháng trong suốt thời gian vay.
  • Khách hàng được tặng hạn mức thấu chi linh hoạt, tiêu dùng ngày nào sẽ trả lãi ngày đó.

Ngoài ra, điều kiện vay vốn của MSB rất đơn giản, bao gồm:

  • Khách hàng là công dân Việt Nam từ 20 – 55 tuổi (đối với nữ) và từ 20 – 60 tuổi (đối với nam).
  • Người vay đi làm và có thu nhập từ lương.
  • Thu nhập phải đạt tối thiểu 8 triệu/tháng với khách hàng tại Hà Nội và Hồ Chí Minh, và từ 6 triệu/tháng với khách hàng ở những tỉnh thành còn lại.
  • Đang công tác ở công ty hiện tại ít nhất 6 tháng và có hợp đồng lao động thời hạn trên 12 tháng.

Nếu bạn muốn biết thêm thông tin về gói vay tiêu dùng không cần TSĐB của MSB, hãy truy cập đường link tại đây.

Ngân hàng Sacombank

Vay tín chấp từ lương là một trong những gói vay nổi bật hàng đầu tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) với những ưu đãi đặc biệt như sau:

  • Hạn mức vay vốn đa dạng, lên tới 30 triệu đồng.
  • Thời hạn vay vốn tối đa là 24 tháng.
  • Lãi suất vay vốn từ 6 – 15%/năm.

Điều kiện vay tín chấp tại Sacombank rất đơn giản, bao gồm:

  • Khách hàng được chi lương qua tài khoản ngân hàng Sacombank.
  • Khách hàng đã định danh cấp 2 trên Sacombank Pay.

Nếu bạn quan tâm đến gói vay tín chấp từ lương của Sacombank, hãy truy cập đường link tại đây.

Bảo Việt Bank

Bảo Việt Bank là một trong những ngân hàng mới nổi hiện nay và khi khách hàng tiến hành đăng ký vay tín chấp tại đây, sẽ nhận được những ưu đãi đặc biệt sau:

  • Hạn mức vay cao, tối đa 500 triệu đồng (chưa bao gồm cho vay mua bảo hiểm tử kỳ).
  • Thời hạn vay lên tới 60 tháng.
  • Lãi suất của Bảo Việt Bank rất ưu đãi, công khai vô cùng cạnh tranh.
  • Đối tượng được hỗ trợ vay gồm khách hàng hiện đang làm việc tại các cơ quan hành chính cấp trung ương, địa phương, bệnh viện và các cán bộ nhân viên của KHDN đang thực hiện giao dịch với Bảo Việt Bank.
Xem thêm:
Vay Tiền Nhanh TPHCM Chỉ Cần CMND 0% Lãi Suất Thấp, Duyệt Nhanh

Nếu bạn quan tâm đến gói vay tín chấp của Bảo Việt Bank, hãy truy cập đường link tại đây.

Hướng dẫn quy trình đăng ký vay tín chấp theo lương

Quá trình đăng ký vay tín chấp theo lương tại các ngân hàng truyền thống hiện nay sẽ được thực hiện theo một số bước đơn giản sau:

Bước 1: Đăng ký vay vốn

Khách hàng sẽ đăng ký vay vốn tín chấp theo lương trực tiếp tại các phòng giao dịch/chi nhánh gần nhất của ngân hàng. Hoặc bạn có thể thực hiện yêu cầu đăng ký vay vốn qua website chính thức của ngân hàng. Sau khi nhận yêu cầu vay, nhân viên sẽ tiến hành liên hệ với khách hàng để xác minh và giải đáp các thắc mắc liên quan đến gói vay.

Bước 2: Nộp hồ sơ vay vốn

Sau khi được nhân viên tư vấn và hướng dẫn chuẩn bị các giấy tờ cần thiết, khách hàng sẽ đến trực tiếp phòng giao dịch của ngân hàng để nộp hồ sơ đăng ký vay cho nhân viên ngân hàng.

Bước 3: Thẩm định gói vay

Khi nhận được hồ sơ đăng ký vay, nhân viên sẽ tiến hành xác minh tính đúng đắn và thẩm định khoản vay dựa trên khả năng tài chính và lịch sử tín dụng của khách hàng.

Bước 4: Phân tích tín dụng và đưa ra thông báo vay

Sau khi hoàn tất thủ tục thẩm định, ngân hàng sẽ phân tích nhằm đưa ra quyết định có hỗ trợ vay vốn hay không. Hồ sơ vay của bạn sẽ được nộp lên cấp cao hơn để tiến hành phê duyệt lần cuối.

Bước 5: Ký hợp đồng vay và giải ngân

Sau khi khoản vay được phê duyệt, ngân hàng và người vay sẽ ký bản hợp đồng vay vốn và giải ngân theo đúng số tiền vay ghi trong hợp đồng.

Một số câu hỏi thường gặp

Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp nhất về gói vay tín chấp theo lương chuyển khoản:

Lương tiền mặt thì có thể vay tín chấp tại ngân hàng không?

Hiện nay, các ngân hàng truyền thống như Agribank, Vietcombank, BIDV… chỉ hỗ trợ gói vay tín chấp theo lương chuyển khoản. Nếu bạn nhận lương tiền mặt, thì bạn chỉ có thể đăng ký vay tại các công ty tài chính hoặc ứng dụng vay online.

Nhận lương qua tài khoản ngân hàng khác có được vay tín chấp theo lương không?

Hoàn toàn có thể. Nếu bạn nhận lương qua tài khoản ngân hàng khác, thì khi đăng ký vay tín chấp, bạn có thể cung cấp sao kê bảng lương trong 3 tháng gần nhất làm minh chứng thu nhập để được hỗ trợ vay.

Là sinh viên mới tốt nghiệp có thể đăng ký vay tín chấp theo lương không?

Đúng vậy, nếu bạn là sinh viên mới tốt nghiệp nhưng có lương chuyển khoản đạt mức tối thiểu mà các ngân hàng yêu cầu thì vẫn có thể đăng ký vay tín chấp theo lương tại các ngân hàng.

Gói vay tín chấp theo lương có bảo mật thông tin về công việc của người vay không?

Khách hàng có thể hoàn toàn yên tâm về chính sách bảo mật tuyệt đối của các tổ chức tín dụng hiện nay. Chắc chắn rằng thông tin cá nhân và công việc của người vay sẽ không bị rò rỉ hay bị bán cho bất kỳ bên thứ ba nào.

Vay tín chấp theo lương đã trở thành một gói vay được nhiều người lựa chọn từ lâu và trong tương lai, đây vẫn sẽ là gói vay có số lượng người vay áp đảo tại nhiều ngân hàng chính thống. Nếu bạn là nhân viên đi làm và muốn tìm giải pháp tài chính hữu ích, thì gói vay tín chấp theo lương là sự lựa chọn số một.

Thông tin được biên tập bởi: cta.edu.vn

5/5 - (8621 bình chọn)

Chuyên Gia Devid Nguyễn

Fouder & CEO website phanvannganhangphuyen - Website cung cấp thông tin về tài chính, ngân hàng, vay vốn đáng tin cậy và hữu ích cho nhiều người. David Nguyễn là một Chuyên viên Ngân hàng tại ngân hàng Bank Of America lớn nhất Hoa Kỳ và có hơn 5 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính ở công ty Berkshire Hathaway , vay vốn và quản lý thẻ tín dụng.

Bài viết liên quan

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *

Back to top button