Rút Tiền Thẻ Tín Dụng Có Nên Hay Không? Phí Bao Nhiêu?

Thẻ tín dụng là một loại thẻ được sử dụng để chi tiêu trước và trả tiền sau. Hiện nay, sự phổ biến và nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng ngày càng tăng. Rút tiền thẻ tín dụng cung cấp một sự tiện lợi cho khách hàng. Dưới đây là những ưu và nhược điểm khi sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt.

Rút tiền thẻ tín dụng là gì? 

Rút tiền từ thẻ tín dụng có thể được mô tả như là việc khách hàng sử dụng thẻ để lấy tiền mặt thay vì chi tiêu hoặc mua sắm. Số tiền rút ra sẽ được coi là nợ tín dụng thay vì giao dịch từ tài khoản tiết kiệm.

Mặc dù việc rút tiền từ thẻ tín dụng có cách thức nhanh chóng và tiện lợi, nhưng vẫn có một số hạn chế mà người thực hiện cần lưu ý. Tiếp tục đọc để biết thêm thông tin hữu ích.

Rút tiền thẻ tín dụng có nên không? 

Thẻ tín dụng được thiết kế chủ yếu để thanh toán, chứ không phải để rút tiền. Nếu không có khẩn cấp, không nên sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền từ máy ATM. Hành động này có thể mang lại một số rủi ro cụ thể và có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Lợi ích khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng 

Rút tiền từ thẻ tín dụng mang lại một số lợi ích đáng chú ý cho khách hàng. Dưới đây là một số điểm mạnh của việc rút tiền từ thẻ tín dụng:

Có thể rút tiền dễ dàng ở bất kỳ cây ATM 

Dễ dàng rút tiền từ bất kỳ máy ATM nào: Bạn có thể rút tiền một cách nhanh chóng từ bất kỳ máy ATM nào chỉ cần mang thẻ tín dụng của mình. Điều này giúp bạn tiếp cận tiền mặt một cách thuận tiện, tương tự như việc sử dụng các loại thẻ ngân hàng khác.

Rút tiền thẻ tín dụng không yêu cầu thủ tục, giấy tờ 

Không yêu cầu thủ tục và giấy tờ: Khi rút tiền từ thẻ tín dụng, bạn không cần phải điền vào các hợp đồng vay hay có sự chấp thuận từ ngân hàng để nhận tiền mặt. Thay vào đó, bạn chỉ cần sử dụng thẻ tín dụng để thực hiện giao dịch rút tiền.

Hạn chế từ việc rút tiền thẻ tín dụng

Bên cạnh những lợi ích, việc rút tiền từ thẻ tín dụng cũng tồn tại một số hạn chế như sau:

Không rút hết tiền trong hạn mức thẻ 

Hạn chế về hạn mức rút tiền: Bạn không thể rút toàn bộ số tiền có trong thẻ dù hạn mức tín dụng của bạn có cao đến mức nào. Số tiền tối đa được phép rút thường chỉ chiếm từ 30% đến 70% của hạn mức thẻ.

Lãi suất khi rút tiền từ thẻ tín dụng cao

Lãi suất cao khi rút tiền: Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm, thường sẽ được miễn lãi suất trong một khoảng thời gian để thanh toán số tiền đã chi tiêu. Thời gian này có thể từ 45-55 ngày, tùy thuộc vào loại thẻ và ngân hàng cấp thẻ.

Tuy nhiên, khi rút tiền từ thẻ tín dụng, lãi suất sẽ được tính từ 20% đến 40% từ thời điểm rút tiền cho đến khi bạn thanh toán lại số tiền đã rút. Điều này có thể làm tăng khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng của bạn.

Ảnh hưởng đến điểm tín dụng 

Ảnh hưởng đến điểm tín dụng: Ngân hàng hiện nay đánh giá rất cẩn thận các giao dịch từ thẻ tín dụng. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng do việc sử dụng không đúng mục đích. Điều này không có lợi cho bạn khi thực hiện các giao dịch khác từ ngân hàng như tăng hạn mức tín dụng hay sử dụng các dịch vụ ngân hàng khác.

Rút tiền thẻ tín dụng như thế nào? 

Để tận dụng hiệu quả các dịch vụ rút tiền từ thẻ tín dụng, dưới đây là một số phương pháp mà bạn có thể tham khảo:

Rút tiền bằng cây ATM 

Quy trình rút tiền từ thẻ tín dụng tại cây ATM rất đơn giản và dễ dàng. Cách thực hiện tương tự như rút từ các nguồn tài chính khác, và dưới đây là các bước chi tiết:

Bước 1: Tìm cây ATM gần nhất, có thể là cây ATM cùng ngân hàng hoặc ngân hàng khác.

Bước 2: Gắn thẻ vào khe cắm máy.

Bước 3: Nhập mã PIN của thẻ.

Bước 4: Chọn số tiền bạn muốn rút từ thẻ tín dụng.

Rút tiền thông qua tổng đài 

Hiện nay, việc rút tiền từ thẻ tín dụng chỉ có thể thực hiện tại cây ATM. Tuy nhiên, phương pháp này tốn nhiều thời gian và gây không ít bất tiện cho khách hàng. Tuy vậy, một số ngân hàng cho phép rút tiền thông qua tổng đài, và dưới đây là các bước thực hiện:

Bước 1: Liên hệ với ngân hàng qua số tổng đài và đăng ký rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Trong cuộc gọi, bạn sẽ cung cấp thông tin về số tiền mà bạn muốn rút.

Bước 2: Ngân hàng sẽ chuyển số tiền được yêu cầu vào tài khoản thanh toán của bạn.

Bước 3: Tiếp theo, bạn chỉ cần sử dụng thẻ ATM của mình để đến cây ATM và rút số tiền đã được chuyển vào tài khoản thanh toán.

Qua cách thức này, việc rút tiền từ thẻ tín dụng trở nên đơn giản và thuận tiện hơn, giúp bạn tiết kiệm thời gian và nâng cao trải nghiệm của mình.

Phí rút tiền thẻ tín dụng? 

Các ngân hàng hiện nay áp dụng phí rút tiền từ thẻ tín dụng trong khoảng từ 1% đến 4% cho mỗi giao dịch. Mức phí này phụ thuộc vào từng ngân hàng và loại thẻ bạn sử dụng. Để biết thông tin chính xác, khách hàng nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được tư vấn.

Nên rút tiền thẻ tín dụng khi nào? 

Khi nào nên rút tiền từ thẻ tín dụng? Sau khi nắm rõ ưu điểm và nhược điểm của việc này, chúng ta cần cân nhắc và chỉ sử dụng hình thức này trong trường hợp cấp bách. Tuy nhiên, cần lưu ý một số rủi ro sau đây:

Mất các ưu đãi khác từ ngân hàng: Thẻ tín dụng không được thiết kế để rút tiền mặt, do đó các ưu đãi của chủ thẻ không áp dụng trong trường hợp này.

Thanh toán nhanh chóng: Khi rút tiền từ thẻ tín dụng, bạn cần thanh toán ngân hàng một cách nhanh chóng. Điều này là cần thiết vì việc trì hoãn thanh toán sẽ tạo ra phí phát sinh cao hơn.

Lãi suất khác nhau: Các thẻ tín dụng có lãi suất khác nhau. Việc lựa chọn một thẻ có lãi suất thấp có thể giúp giảm thiểu dư nợ tín dụng cần trả.

Cách thay thế rút tiền thẻ tín dụng

Cách thay thế rút tiền từ thẻ tín dụng:

Chuẩn bị quỹ dự phòng

Chuẩn bị quỹ dự phòng: Để tránh việc rút tiền từ thẻ tín dụng, bạn có thể tạo một quỹ dự phòng bằng cách tiết kiệm một phần thu nhập của mình. Khi có sẵn một số tiền dự trữ, bạn sẽ không còn lo lắng về việc cần tiền mặt gấp và phải rút tiền từ thẻ tín dụng.

Dùng thẻ tín dụng để thanh toán và giữ lại tiền mặt

Sử dụng thẻ tín dụng và giữ lại tiền mặt: Tạo thói quen thanh toán và chi tiêu bằng thẻ tín dụng, đồng thời giữ một lượng tiền mặt để sử dụng trong những trường hợp cấp bách. Như vậy, bạn sẽ luôn có sẵn tiền mặt mà không cần phải rút từ thẻ tín dụng. Đặc biệt, hãy thanh toán đúng hạn hàng tháng để tránh phí và lãi trễ hạn, và tiếp tục được miễn lãi trong các kỳ tiếp theo.. 

Mua các sản phẩm trả góp bằng thẻ tín dụng 

Mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng: Các chương trình trả góp từ thẻ tín dụng rất hấp dẫn, cho phép bạn chia nhỏ khoản tiền cần thanh toán thành các kỳ trả góp hàng tháng. Vì vậy, nếu cần tiền để mua sắm, bạn có thể sử dụng phương án này thay vì rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.

Rút tiền từ thẻ tiết kiệm trước hạn 

Rút tiền từ thẻ tiết kiệm trước hạn: Nếu bạn có một tài khoản tiết kiệm với kỳ hạn nhưng đang cần tiền gấp, bạn có thể rút tiền từ tài khoản này bất kỳ lúc nào. Mặc dù số tiền tiết kiệm sẽ không được tính lãi theo kỳ hạn đã thỏa thuận, nhưng cách này vẫn tốt hơn so với việc rút tiền từ thẻ tín dụng.

Vay ngân hàng

Để tránh việc rút tiền từ thẻ tín dụng, có một phương pháp khác mà bạn có thể tham khảo nếu bạn đang cần tiền gấp, đó là vay tiền từ ngân hàng. Có hai phương thức vay tiền như sau:

1. Vay thấu chi: Đây là một hình thức vay tiền mà ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn một hạn mức nhất định để sử dụng. Hạn mức này phụ thuộc vào thu nhập hàng tháng của bạn và một số yếu tố khác.

2. Vay tiêu dùng không cần thế chấp tài sản: Đây cũng là một hình thức vay tiền rất tiện lợi, trong đó hạn mức vay khá cao và kỳ hạn vay từ 12 đến 48 tháng. Ngân hàng sẽ xem xét độ uy tín và thẩm định hồ sơ của bạn để xác định hạn mức vay tương ứng.

Đây là những thông tin về các phương thức vay tiền mà bạn nên nghiên cứu và tìm hiểu. Mặc dù chúng mang lại lợi ích và giúp giải quyết vấn đề tài chính cấp bách cho người dùng, nhưng vẫn có một số nhược điểm tồn tại. Vì vậy, hãy cân nhắc thật kỹ trước khi quyết định lựa chọn phương thức này.

Thông tin được biên tập bởi: cta.edu.vn