Nên Mở Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng Nào Hạn Mức Cao, Ưu Đãi

Khi quyết định mở thẻ tín dụng, chúng ta nên xem xét kỹ lưỡng để tìm ngân hàng phù hợp. Lợi ích chủ yếu mà chúng ta có thể thu được khi sử dụng thẻ tín dụng đến từ các chính sách ưu đãi của ngân hàng. Vì vậy, nếu bạn đang tìm kiếm lựa chọn tốt nhất để mở thẻ tín dụng, hãy tiếp tục đọc bài viết này.

Thẻ tín dụng là gì?

Để hiểu rõ hơn về thẻ tín dụng, nếu bạn chưa từng sử dụng, đó là một loại thẻ cho phép chúng ta vay tiền từ ngân hàng để chi tiêu trước và sau đó trả lại số tiền nợ này.

Một số tiêu chí để lựa chọn ngân hàng mở thẻ tín dụng

Cần cân nhắc kỹ lưỡng khi chọn ngân hàng mở thẻ tín dụng là điều quan trọng. Thẻ tín dụng có vai trò tương tự như một sổ ghi nợ. Nhiệm vụ chính của nó là quản lý và ghi nhận thông tin về số tiền nợ từ các khoản chi tiêu trong tháng của khách hàng. Điều này cho phép ngân hàng thu tiền từ tài khoản của chủ thẻ vào cuối kỳ.

Mức độ uy tín và nhận diện thương hiệu rộng

Mức độ uy tín và thương hiệu phổ biến: Chọn một ngân hàng có uy tín cao và được nhận diện rộng rãi sẽ là lựa chọn hàng đầu. Điều này chứng tỏ ngân hàng đó tuân thủ quy tắc làm việc tốt và đã được nhiều người tin tưởng. Sử dụng thẻ tín dụng từ những ngân hàng như vậy sẽ mang lại sự an tâm.

Hạn mức thẻ và lãi suất

Hạn mức tín dụng là giới hạn số tiền tối đa mà chủ tài khoản được phép sử dụng trên thẻ tín dụng cá nhân. Mức hạn mức này được xác định dựa trên hồ sơ đăng ký mở thẻ của khách hàng. Chính sách về hạn mức thẻ tín dụng có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng, vì vậy, một hạn mức cao hơn sẽ có lợi ích hơn.

Lãi suất là tỷ lệ lãi phát sinh từ số tiền khách hàng đã sử dụng và còn nợ trên thẻ. Tất nhiên, mức lãi suất càng thấp thì càng tốt. Dưới đây là thông tin về lãi suất và hạn mức sử dụng thẻ tín dụng của một số ngân hàng hiện nay.

Ngân hàng	Tên thẻ	Hạn mức	Lãi suất%/năm
Agribank	Thẻ Agribank Visa Standard	30 triệu đồng	12,96%
	Thẻ Agribank JCB Gold và Mastercard Gold	300 triệu đồng
	Thẻ Agribank JCB Ultimate	2 tỷ đồng
ABBank	THẺ Visa Platinum	100 triệu đồng trở lên	19%
ACB	Thẻ World MasterCard	200 triệu đồng trở lên	27%
BIDV	Thẻ Visa Platinum	80 triệu đồng trở lên	15,5-16,5%
Vietcombank	Thẻ Vietcombank Visa Platinum	150 triệu đồng trở lên	15%
Eximbank	Thẻ Eximbank One World MasterCard	10 tỷ đồng	28,2%
TPBank	Thẻ World MasterCard Golf Privé	2 tỷ đồng	25,3%
Sacombank	Thẻ Sacombank World MasterCard	1,5 tỷ đồng	27%
HSBC	Thẻ HSBC Premier MasterCard	1 tỷ đồng	33%

Mức phí thường niên

Phí thường niên là một khoản phí khách hàng cần đóng định kỳ để bảo đảm tiếp tục sử dụng dịch vụ. Mức phí này có thể thay đổi tùy thuộc vào số lượng dịch vụ và chính sách ưu đãi của từng ngân hàng.

Ngân hàng	Mức phí
Agribank	100.000 vnđ
Vietcombank	100.000 vnđ
BIDV	200.000 vnđ
Sacombank	299.000 vnđ
Vietinbank	120.000 vnđ
Techcombank	300.000 vnđ

Khuyến mãi và ưu đãi

Mặc dù việc sử dụng thẻ tín dụng đôi khi phải chịu mức lãi suất cao, nhưng lợi ích mà khách hàng nhận được từ chế độ ưu đãi và khuyến mãi là đáng kể. Vì vậy, khi chưa biết chọn ngân hàng nào để mở thẻ tín dụng, việc tìm hiểu về chính sách ưu đãi và khuyến mãi của các ngân hàng là bước quan trọng đầu tiên bạn nên thực hiện.

Cơ chế bảo mật

Cơ chế bảo mật trong giao dịch thẻ tín dụng đóng vai trò quan trọng do sức mạnh của thẻ. Vì vậy, sự bảo mật trong các ngân hàng là vô cùng cần thiết. Tránh chọn ngân hàng không đáng tin cậy có thể dẫn đến lộ thông tin cá nhân và rủi ro về nợ nần không xứng đáng.

Lợi ích và tính năng khi mở thẻ tín dụng

Lợi ích và tính năng khi sử dụng thẻ tín dụng ngày càng phổ biến trong xã hội hiện nay. Vì vậy, việc hiểu rõ các lợi ích và tính năng của thẻ tín dụng là quan trọng để sử dụng nó một cách an toàn và hiệu quả.

Lợi ích

Khi nói về lợi ích, việc quản lý tài chính trở nên hiệu quả hơn là điểm đầu tiên cần đề cập. Thẻ tín dụng cho phép bạn thanh toán mà không cần mang theo tiền mặt, giúp bạn mua sắm một cách thuận tiện mà không cần phải đếm tiền trực tiếp.

Lợi ích khác của thẻ tín dụng là các chương trình khuyến mãi và ưu đãi từ các ngân hàng để chăm sóc khách hàng. Nếu bạn tận dụng một cách khéo léo, bạn sẽ nhận được nhiều lợi ích không giới hạn từ việc sử dụng thẻ tín dụng.

Tính năng

Tính năng quan trọng nhất của thẻ tín dụng là khả năng thanh toán trễ khi không có hoặc quên mang theo tiền mặt. Ngoài ra, trong trường hợp cần thiết, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền từ cây ATM. Tuy nhiên, việc rút tiền bằng thẻ tín dụng không được khuyến khích do lãi suất và phí dịch vụ cao.

Một tính năng khác của thẻ tín dụng ít người biết đến là khả năng trả góp. Tính năng này cho phép bạn tiêu dùng vượt quá hạn mức và thanh toán sau đó khi có khả năng tài chính.

Điều kiện và hồ sơ cần thiết để mở thẻ

Để sở hữu một thẻ tín dụng riêng cho mình và thoải mái mua sắm ở bất kỳ đâu, bạn cần liên hệ với ngân hàng để được hỗ trợ. Trước khi đi đăng ký, hãy chuẩn bị các thủ tục và hồ sơ sau đây:

Điều kiện :

·         Đăng ký chỉ dành cho công dân Việt Nam (người nước ngoài cần có hộ chiếu còn hiệu lực ít nhất 12 tháng).

Bạn cần có giấy tờ tùy thân còn giá trị.

Chứng minh thu nhập ổn định bằng bảng lương hoặc hợp đồng lao động.

Không có lịch sử tín dụng xấu.

Điều kiện mở thẻ có thể khác nhau tùy từng ngân hàng.

Hồ sơ :

CMND/CCCD.

Giấy chứng minh quyền sở hữu tài sản (nếu làm thẻ theo hình thức thế chấp).

Giấy tờ chứng minh thu nhập hoặc sao kê lương 3 tháng gần nhất.

Đơn xác nhận đăng ký mở thẻ tín dụng.

Top những ngân hàng làm thẻ tín dụng uy tín nhất hiện nay 

Dưới đây là một số ngân hàng uy tín hiện nay để bạn tham khảo khi muốn mở thẻ tín dụng:

VPBank

VPBank là một trong những ngân hàng cung cấp dịch vụ mở thẻ tín dụng với nhiều ưu đãi hấp dẫn về lãi suất. Để đăng ký mở thẻ tín dụng tại VPBank, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:

Có công việc và thu nhập ổn định từ 4.500.000 đồng/tháng trở lên.

Có tình trạng công việc ổn định (không phân biệt ngành nghề).

Có CMND/CCCD còn thời gian hiệu lực hợp lệ.

Không có nợ hoặc nợ xấu trước thời điểm làm hồ sơ vay.

Một số sản phẩm thẻ tín dụng của ngân hàng VPbank gồm có:

Ngân hàng VPBank cung cấp một loạt các sản phẩm thẻ tín dụng hấp dẫn như sau:

VPBank California Fitness Visa Platinum

Diamond World

Diamond World Lady

VPBank MC2 MasterCard

MobiFone-VP Bank Platinum

VPBank tự hào là một trong số ít các ngân hàng có sẵn dịch vụ mở thẻ tín dụng với nhiều chính sách ưu đãi hấp dẫn.

Vietcombank

Vietcombank đang có chương trình ưu đãi miễn lãi 100% trong vòng 45 ngày cho các tài khoản tín dụng quốc tế. Điều kiện mở thẻ tín dụng tại Vietcombank bao gồm:

Điều kiện mở thẻ tín dụng tại ngân hàng Vietcombank gồm có:

• Tuổi của người đăng ký từ 15 đến 18 trở lên.
• Hiểu và có khả năng chịu trách nhiệm hành vi dân sự.
• Thu nhập tối thiểu 10 triệu/tháng.
• Lương hàng tháng được chuyển qua tài khoản ngân hàng Vietcombank

Các loại thẻ tín dụng của Vietcombank gồm:

Thẻ đen Vietcombank – Vietcombank Visa Signature:

Với thẻ này, bạn sẽ được trải nghiệm dịch vụ tối ưu và các tiện ích cao cấp. Từ dịch vụ chăm sóc khách hàng đến ưu đãi đặc biệt tại các đối tác liên kết, thẻ đen Vietcombank mang đến sự sang trọng và tiện ích vượt trội.

Vietcombank Cash Plus Platinum American Express:

Thẻ tín dụng này kết hợp sự tiện lợi với lợi ích tài chính. Với khả năng rút tiền mặt và chi tiêu linh hoạt, bạn có thể tận hưởng các ưu đãi độc quyền và tích lũy điểm thưởng dễ dàng.

Vietcombank Mastercard World:

Thẻ Mastercard World của Vietcombank mang đến trải nghiệm thanh toán quốc tế chất lượng cao. Bạn có thể sử dụng thẻ này mọi nơi trên thế giới, đồng thời nhận được các ưu đãi hấp dẫn và bảo vệ tài chính toàn diện.

Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express:

Đối với những người yêu thích du lịch và bay cùng Vietnam Airlines, thẻ này là một lựa chọn tuyệt vời. Với các ưu đãi đặc biệt và tích điểm đổi vé máy bay, bạn có thể khám phá thế giới một cách tiện lợi và tiết kiệm.

Vietcombank Vietnam Airlines American Express – Gold:

Thẻ American Express Gold của Vietcombank kết hợp giữa sự sang trọng và lợi ích du lịch. Với các ưu đãi hấp dẫn và khả năng tích lũy điểm thưởng nhanh chóng, bạn có thể tận hưởng những chuyến đi đáng nhớ mà không phải lo lắng về tài chính.

Vietcombank American Express – Gold:

Thẻ American Express Gold của Vietcombank cung cấp sự linh hoạt và lợi ích tài chính cho nhu cầu chi tiêu hàng ngày. Với khả năng thanh toán toàn cầu và các ưu đãi độc quyền, bạn sẽ có trải nghiệm tuyệt vời và an tâm với sự hỗ trợ của Vietcombank.

Vietcombank Priority:

Dành riêng cho khách hàng ưu tiên, thẻ Vietcombank Priority mang đến sự tận hưởng đẳng cấp và dịch vụ chăm sóc tuyệt vời. Từ lợi ích ưu đãi đến quyền lợi đặc biệt, thẻ này đáp ứng nhu cầu của khách hàng đòi hỏi sự hoàn hảo và đẳng cấp.

Techcombank

Tại Techcombank, bạn sẽ tiết kiệm rất nhiều thời gian với dịch vụ mở thẻ chỉ trong 1 phút. Chính sách hoàn tiền lên tới 300k và lãi suất thẻ tín dụng Techcombank cũng rất hấp dẫn cho những người mở thẻ lần đầu. Để làm thẻ tín dụng tại Techcombank, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:

Để làm thẻ tín dụng tại ngân hàng Techcombank, bạn cần thỏa mãn điều kiện: 

• Thu nhập tối thiểu 6 triệu/tháng.
• Lương tháng được trả qua tài khoản ngân hàng.
• Có sổ tiết kiệm là tài sản đảm bảo.

Các loại thẻ tín dụng Techcombank đang cung cấp bao gồm:  

Techcombank hiện đang cung cấp một loạt các thẻ tín dụng tiện lợi, bao gồm những lựa chọn sau đây:

• Techcombank Visa Vinshop: một loại thẻ tín dụng độc đáo, mang lại nhiều tiện ích vượt trội cho khách hàng. Với Techcombank Visa Vinshop, bạn có thể thỏa sức mua sắm tại các cửa hàng Vincom trên toàn quốc và nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn.
• Vietnam Airlines Techcombank Visa Classic: một thẻ tín dụng độc quyền dành cho các tín đồ hàng không. Với tính năng này, bạn có thể trải nghiệm những lợi ích đặc biệt từ Vietnam Airlines cùng với các tiện ích tài chính của Techcombank.
• Vietnam Airlines Techcombank Visa Gold: một phiên bản nâng cấp từ thẻ Visa Classic, mang đến cho bạn một trải nghiệm tốt hơn với những ưu đãi và dịch vụ cao cấp từ Vietnam Airlines cùng với các tiện ích tài chính của Techcombank.
• Vietnam Airlines Techcombank Visa Platinum: thẻ tín dụng cao cấp nhất trong danh mục của Techcombank. Với Techcombank Visa Platinum, bạn sẽ được tận hưởng một loạt các tiện ích tuyệt vời từ Vietnam Airlines, bao gồm quyền lợi đặc biệt và dịch vụ tài chính ưu việt từ Techcombank.

BIDV

Hiện tại, Ngân hàng BIDV đang áp dụng một chính sách ưu đãi đặc biệt cho dịch vụ mở thẻ tín dụng có tên gọi là “1-0-2”. Điều đáng chú ý là, ngoài việc khách hàng được nhận hoàn tiền ngay lập tức sau khi mở thẻ, họ còn được hưởng mức lãi suất ưu đãi cực kỳ hấp dẫn của Ngân hàng BIDV, chỉ với 9% mỗi năm. Để đăng ký làm thẻ tín dụng tại BIDV, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:

Là công dân Việt Nam và có đủ giấy tờ cá nhân để xác minh danh tính.

Không có bất kỳ nợ nhóm 2, nợ xấu hoặc nợ đã bán cho VAMC trong quá trình sử dụng dịch vụ tín dụng.

Đối với khách hàng nước ngoài, cần có hộ chiếu có hiệu lực tối thiểu là 3 tháng.

Đây là những yêu cầu cơ bản và quan trọng mà khách hàng cần tuân thủ để có thể tận hưởng các ưu đãi tuyệt vời từ Ngân hàng BIDV khi sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng.

Các loại thẻ tín dụng BIDV đang phát hành gồm:

BIDV Visa Infinite: Đây là một loại thẻ cao cấp dành cho khách hàng đòi hỏi sự sang trọng và tiện ích tối đa. Thẻ này mang lại cho người dùng những quyền lợi đặc biệt, cùng với nhiều dịch vụ ưu đãi cao cấp.

BIDV Visa Platinum Cashback: Đối với những ai thích nhận lại một phần tiền mặt từ việc sử dụng thẻ tín dụng, BIDV Visa Platinum Cashback là một lựa chọn tuyệt vời. Thẻ này cho phép khách hàng nhận được hoàn trả tiền mặt từ các giao dịch hàng ngày.

BIDV MasterCard Platinum: Được phát hành bởi BIDV và được chấp nhận rộng rãi trên toàn cầu, thẻ BIDV MasterCard Platinum mang đến cho khách hàng những tiện ích đặc biệt và sự chấp nhận rộng rãi trong mọi nơi.

BIDV Visa Premier: Với BIDV Visa Premier, khách hàng được trải nghiệm tiện ích và dịch vụ cao cấp, bao gồm quyền lợi hấp dẫn từ các đối tác và các chương trình thẻ đặc biệt.

BIDV Vietravel Platinum: Đây là một loại thẻ tín dụng dành riêng cho những người yêu thích du lịch. Khách hàng sẽ được hưởng nhiều ưu đãi đặc biệt và chính sách hỗ trợ khi sử dụng thẻ này trong các hoạt động du lịch.

BIDV Visa Precious: Với BIDV Visa Precious, khách hàng có thể tận hưởng những dịch vụ và quyền lợi đặc biệt dành riêng cho thẻ tín dụng cao cấp.

BIDV Visa Flexi: Thẻ BIDV Visa Flexi mang đến sự linh hoạt cho khách hàng, cho phép họ tự do quản lý và sử dụng tài chính cá nhân một cách tiện lợi.

BIDV Vietravel Standard: Đây là một loại thẻ tín dụng phổ thông, cung cấp cho khách hàng một số tiện ích và lợi ích căn bản trong việc sử dụng thẻ.

VIB

Dịch vụ mở thẻ tín dụng tại ngân hàng VIB không chỉ mang đến sự tiện lợi mà còn được đánh giá cao về mức độ uy tín. Với chính sách bảo mật tuyệt đối, quý khách hàng có thể yên tâm về sự an toàn của thông tin cá nhân.

Đặc biệt, những khách hàng mới đăng ký trực tuyến sẽ được hưởng nhiều ưu đãi đặc biệt. Không chỉ nhận được hoàn tiền trị giá 50k, mà còn được tặng 2% hoàn tiền mỗi khi mua sắm. Đây chính là cách VIB tri ân và đồng hành cùng khách hàng trong việc tận hưởng cuộc sống tiện ích và tiết kiệm.

Điều kiện mở thẻ tín dụng tại ngân hàng VIB:

·         Quốc tịch Việt Nam là điều kiện cần có để đăng ký thẻ.

Sinh sống và làm việc tại địa điểm có văn phòng của VIB.

Độ tuổi từ 20 đến 65.

Cung cấp sao kê thu nhập trong 3 tháng gần nhất, tối thiểu 15 triệu/tháng.

Các loại thẻ tín dụng của VIB bao gồm:

·         VIB LazCard

·         VIB Online Plus 2in1

·         VIB Family Link

·         VIB Premier Boundless

·         VIB Zero Interest Rate

·         VIB Happy Drive

·         VIB Travel Élite

·         VIB Cash Back

HSBC

Đối với HSBC, dịch vụ đăng ký thẻ tín dụng mang thương hiệu nổi tiếng “Đặc Quyền Đẳng Cấp Tới Cả Gia Đình”. HSBC cam kết đem lại sự hài lòng cho khách hàng với chính sách hỗ trợ du học và ưu đãi trả lại 50k và 2% tiền mua sắm khi mở tài khoản tín dụng.

Để làm thẻ tín dụng của ngân hàng HSBC bạn cần:

·         Đủ 18 tuổi trở lên.

Có thu nhập tối thiểu 6 triệu/tháng.

Sinh sống hoặc làm việc tại địa điểm có chi nhánh hoặc văn phòng của HSBC.

Các loại thẻ tín dụng ngân hàng HSBC đang cung cấp gồm có:

·         HSBC Visa Chuẩn LiveFree

HSBC Visa Bạch Kim Cash Back

HSBC Visa Bạch Kim Online

Những điều cần lưu ý khi làm thẻ tín dụng

Chọn loại thẻ phù hợp với nhu cầu và hoàn cảnh, bao gồm thẻ tín dụng nội địa và quốc tế.

Tận dụng thời gian miễn lãi để sử dụng thẻ và chi tiêu theo nhu cầu trong khoảng 30-60 ngày sau đăng ký.

Đảm bảo thanh toán nợ đúng hạn để tránh lãi suất cao.

Tránh rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng để tránh mất phí.

Cập nhật thông tin mới từ ngân hàng để tận hưởng ưu đãi.

Giữ giấy tờ liên quan đến thẻ để đề phòng trường hợp cần thiết.

Kiểm tra tính năng chuyển khoản tín dụng tương ứng với từng loại thẻ.

Bảo mật thông tin quan trọng để đảm bảo an toàn cho thẻ.

Đây là những thông tin hữu ích giúp bạn quyết định mở thẻ tín dụng ở ngân hàng nào. Hãy đến ngân hàng và đăng ký mở thẻ tín dụng ngay nếu bạn chưa có.

Thông tin được biên tập bởi: cta.edu.vn