Bảo Hiểm Nhân Thọ Là Gì? Mua Bảo Hiểm Loại Nào?

Bảo hiểm nhân thọ đang là một trong những sản phẩm tài chính phát triển mạnh mẽ trong thời gian gần đây. Với khả năng đảm bảo rủi ro và cung cấp lợi nhuận đầu tư, bảo hiểm nhân thọ đã trở thành sự lựa chọn hấp dẫn cho nhiều người. Hãy cùng tìm hiểu về khái niệm và ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ trong bài viết dưới đây.

Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ, hay còn được gọi là Life Insurance trong tiếng Anh, là một sản phẩm được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm nhân thọ nhằm bảo vệ tài sản và đảm bảo tính mạng cho người được bảo hiểm khỏi những rủi ro về sức khỏe và sinh tử.

Phân biệt bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm xã hội

Để hiểu rõ hơn về bảo hiểm nhân thọ, cần phân biệt nó với bảo hiểm xã hội. Dưới đây là một số điểm khác biệt giữa hai loại bảo hiểm này để bạn có thể tham khảo:

 Về tính tự nguyện

Bảo hiểm nhân thọ là một hình thức tự nguyện, mọi người có quyền lựa chọn tham gia hoặc không tham gia. Trong khi đó, bảo hiểm xã hội có thể là bắt buộc hoặc tự nguyện tùy thuộc vào từng đối tượng theo quy định.

Về cơ quan và tổ chức thực hiện

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của các công ty bảo hiểm, do đó sẽ do chính công ty đó tổ chức thực hiện. Trong khi đó, bảo hiểm xã hội được tổ chức và quản lý bởi Nhà nước theo quy định tại Luật Bảo hiểm xã hội và các văn bản liên quan.

 Đối tượng hưởng bảo hiểm

 Bảo hiểm nhân thọ áp dụng cho người mua bảo hiểm hoặc người được chỉ định mua bảo hiểm để hưởng tiền theo hợp đồng bảo hiểm. Trong khi đó, bảo hiểm xã hội chỉ giải quyết quyền lợi cho người tham gia bảo hiểm và không có sự chỉ định người hưởng bảo hiểm.

 Thời gian đóng bảo hiểm

Thời gian đóng bảo hiểm nhân thọ linh hoạt, tùy thuộc vào mỗi sản phẩm và khả năng kinh tế của người tham gia. Trong khi đó, để đủ điều kiện nhận lương hưu khi về già từ bảo hiểm xã hội, người tham gia phải đóng bảo hiểm ít nhất 20 năm.

  Mức đóng bảo hiểm

 Mức đóng bảo hiểm nhân thọ có thể linh hoạt, người mua bảo hiểm có thể lựa chọn mức phí đóng tuỳ thuộc vào mong muốn và khả năng tài chính. Trong khi đó, mức đóng bảo hiểm xã hội được căn cứ vào tiền lương thỏa thuận trong hợp đồng lao động.

Quyền lợi về bảo hiểm

Phạm vi quyền lợi bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào thỏa thuận giữa người mua và công ty bảo hiểm. Trong khi đó, quyền lợi bảo hiểm xã hội sẽ được quy định bởi luật pháp. Cách tính toán và phạm vi quyền lợi của hai loại bảo hiểm này là hoàn toàn khác nhau.

Ý nghĩa và quyền lợi của bảo hiểm nhân thọ

Khi hiểu rõ về bảo hiểm nhân thọ, nhiều người sẽ tỏ ra tò mò về lý do tại sao cần phải mua loại bảo hiểm này. Nếu bạn muốn hiểu về vai trò của sản phẩm này, dưới đây là những thông tin cần tham khảo:

Về ý nghĩa

Chia sẻ khó khăn với người thân trong trường hợp xảy ra những rủi ro không thể lường trước.

Số tiền phí bảo hiểm sẽ được các công ty sử dụng để đầu tư, tạo việc làm cho nhiều người.

Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ tại các công ty uy tín, bạn sẽ nhận được những quyền lợi đặc biệt như sau:

Nhận được khoản chi trả tương ứng với điều khoản được thỏa thuận khi xảy ra các rủi ro và bất trắc trong cuộc sống.

Giúp bạn và gia đình giảm gánh nặng tài chính khi đối mặt với rủi ro.

Xây dựng quỹ hưu trí cho bạn khi về già.

Bảo đảm tài chính cho con cái, tạo nền tảng cho tương lai của họ.

Về quyền lợi bảo hiểm nhân thọ

Khi tham gia vào một chương trình bảo hiểm nhân thọ của các công ty uy tín, khách hàng sẽ được hưởng những quyền lợi đặc biệt và có ý nghĩa sau đây:

Đền bù rủi ro và khắc phục bất trắc: Khi gặp phải những sự cố không mong muốn trong cuộc sống, khách hàng sẽ được chi trả theo các điều khoản đã thỏa thuận trước đó. Điều này đảm bảo rằng một phần hoặc toàn bộ gánh nặng tài chính trong những tình huống khó khăn sẽ được chia sẻ và hỗ trợ.

Giảm bớt gánh nặng tài chính: Bảo hiểm nhân thọ giúp giảm bớt áp lực về tài chính cho bạn và gia đình khi đối mặt với những rủi ro khác nhau. Trong trường hợp bạn mất đi khả năng làm việc do bệnh tật hoặc tai nạn, quyền lợi từ bảo hiểm nhân thọ sẽ đảm bảo thu nhập ổn định để chi trả các chi phí hàng ngày và duy trì cuộc sống.

Xây dựng quỹ hưu trí: Một trong những quyền lợi quan trọng của bảo hiểm nhân thọ là giúp bạn tích luỹ quỹ hưu trí khi bạn về già. Thông qua việc đóng góp thường xuyên và lâu dài, bạn có thể xây dựng một nguồn thu nhập ổn định và đáng tin cậy để hỗ trợ cho giai đoạn cuộc sống sau khi về hưu.

Đảm bảo tài chính cho con cái: Bảo hiểm nhân thọ cũng giúp đảm bảo tài chính cho tương lai của con cái. Bằng cách đầu tư vào các chương trình bảo hiểm phù hợp, bạn có thể đảm bảo rằng con em bạn sẽ nhận được sự hỗ trợ tài chính khi bạn không còn có mặt. Điều này mang lại sự an tâm và định hướng cho tương lai của gia đình bạn.

Các loại bảo hiểm nhân thọ

Hiện nay, trên thị trường có nhiều loại bảo hiểm nhân thọ khác nhau như sau:

Bảo hiểm nhân thọ tử kỳ

Bảo hiểm này có thời hạn để đảm bảo tài chính nếu người mua bảo hiểm mất đột ngột trong thời gian quy định. Có các loại bảo hiểm tử kỳ như cố định, tái tục, chuyển đổi, giảm dần, tăng dần và nhiều loại khác.

Bảo hiểm nhân thọ trọn đời

Loại bảo hiểm này không có thời gian xác định, và số tiền bảo hiểm sẽ được chi trả cho người thừa kế khi người được bảo hiểm qua đời. Bao gồm các loại như đóng phí liên tục, đóng phí một lần, quy định số lần đóng phí, phi lợi nhuận, có tham gia chia lợi nhuận và nhiều loại khác.

Bảo hiểm nhân thọ sinh kỳ

Loại bảo hiểm này đòi hỏi người mua bảo hiểm phải chi trả khoản tiền đều đặn trong một khoảng thời gian xác định. Tuy nhiên, nếu người được bảo hiểm qua đời trước thời hạn, không nhận được khoản tiền nào.

Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp

Đây là sự kết hợp giữa bảo hiểm nhân thọ và tiết kiệm. Khi người được bảo hiểm qua đời hoặc hợp đồng đến hạn, số tiền bảo hiểm và lợi tức sẽ được trả theo thỏa thuận trước đó.

Bảo hiểm nhân thọ định kỳ

Loại bảo hiểm này áp dụng khi người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định. Công ty bảo hiểm sẽ trả tiền bảo hiểm định kỳ cho người thụ hưởng.

Bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư

Sản phẩm này kết hợp bảo hiểm nhân thọ với việc đầu tư và sinh lời. Tuy nhiên, trong trường hợp này, người tham gia bảo hiểm phải chấp nhận rủi ro có thể mất toàn bộ số tiền đầu tư.

Bảo hiểm nhân thọ hưu trí

Đây là loại bảo hiểm được các công ty cung cấp để bổ sung cho nhóm người khi hết tuổi lao động. Có hai loại dành cho cá nhân và dành cho nhóm người lao động.

Số tiền tham gia bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu là an toàn?

Khi lựa chọn loại bảo hiểm nhân thọ phù hợp, bạn nên xem xét các yếu tố sau:

Mức số tiền bạn có thể tham gia bảo hiểm, nên chi trả từ 10% đến 15% thu nhập hàng tháng để đảm bảo phù hợp với khả năng tài chính của bạn và đáp ứng nhu cầu cá nhân.

Những điều cần lưu ý khi mua bảo hiểm nhân thọ

Để giúp bạn tìm được một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chất lượng và hiệu quả, dưới đây là một số điều cần lưu ý:

Nắm vững thông tin: Trước khi quyết định mua bảo hiểm nhân thọ, hãy nghiên cứu kỹ về loại hình bảo hiểm này cũng như công ty bảo hiểm. Đọc và hiểu thông tin về hợp đồng, mục đích và lợi ích của sản phẩm để bạn có thể lựa chọn một cách tự tin.

Phân tích tài chính và nhu cầu cá nhân: Xem xét tình hình tài chính và nhu cầu cá nhân của bạn để chọn một sản phẩm phù hợp và có mức phí hợp lý nhất. Đừng mua quá nhiều bảo hiểm gây căng thẳng tài chính, cũng như đảm bảo bạn không thiếu hụt bảo vệ quan trọng.

So sánh và tham khảo ý kiến chuyên gia: Mỗi loại bảo hiểm nhân thọ có những đặc điểm riêng, do đó hãy so sánh chúng dựa trên nhu cầu của bạn. Tìm hiểu ý kiến từ các tư vấn tài chính hoặc chuyên gia của công ty để tìm gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp nhất.

Chú ý đến trường hợp được chi trả và bồi thường: Hãy nhớ rằng không phải mọi rủi ro đều được bảo hiểm. Đọc kỹ điều khoản và điều kiện để biết được trường hợp nào được bảo hiểm và mức độ bồi thường tương ứng.

Đóng phí đúng hạn: Phí bảo hiểm nhân thọ và thời gian đóng phí có thể khác nhau cho từng gói bảo hiểm. Hãy đảm bảo bạn đóng phí đúng hạn để tránh mất đi các quyền lợi và rủi ro không đáng có.

Hiểu rõ quyền lợi bảo hiểm: Trước khi mua, hãy tìm hiểu kỹ về quyền lợi của bảo hiểm nhân thọ mà bạn quan tâm. Điều này bao gồm các trường hợp loại trừ, thời gian chờ cho các bệnh, mức đền bù cho từng quyền lợi, và những điều kiện khác liên quan.

Xem xét kỹ lưỡng: Cân nhắc các yếu tố nên và không nên mua bảo hiểm nhân thọ dựa trên tình huống cá nhân của bạn. Đôi khi, một số yếu tố như tuổi tác, tình trạng sức khỏe hoặc mục tiêu tài chính của bạn có thể ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm.

Top những công ty bảo hiểm nhân thọ tốt và uy tín nhất

Để lựa chọn một công ty bảo hiểm nhân thọ chất lượng, dưới đây là một số công ty uy tín trên thị trường hiện nay:

Dai-ichi Life Việt Nam.

Dai-ichi Life Việt Nam, thành viên của Tập đoàn Dai-ichi Life Nhật Bản, đã trải qua hơn 12 năm hoạt động và nay trở thành một trong những công ty bảo hiểm hàng đầu với sự tin cậy của nhiều khách hàng.

Với một loạt sản phẩm bảo hiểm đa dạng, Dai-ichi Life Việt Nam mang đến sự hỗ trợ trong từng giai đoạn cuộc sống của bạn, từ thời điểm độc thân, mới lập gia đình, có con nhỏ cho đến nghỉ hưu. Ngoài ra, công ty còn cung cấp các sản phẩm tài chính phù hợp với nhu cầu cá nhân như giáo dục, tiết kiệm, đầu tư và nhiều hơn nữa. Để biết thêm thông tin chi tiết, bạn có thể truy cập trang web: https://dai-ichi-life.com.vn/. 

Bảo Việt Nhân Thọ

Bảo Việt Nhân Thọ, một thành viên của Tập đoàn Tài chính – Bảo hiểm Bảo Việt, là một đại diện tự hào của Việt Nam. Với kinh nghiệm lâu năm trong ngành và sự hợp tác với ngân hàng Bảo Việt, Bảo Việt Nhân Thọ đã khẳng định vị trí dẫn đầu thị trường về thị phần, doanh thu và quy mô vốn điều lệ.

Bảo Việt Nhân Thọ cung cấp nhiều gói sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đa dạng như An Tâm Viện Phí, An Gia, K – Care và nhiều sản phẩm khác. Đặc biệt, Bảo Việt Nhân Thọ tạo điều kiện cho Gia đình Việt truy cập thông tin chi tiết và đầy đủ trên trang web: https://www.baoviet.com.vn/. 

Prudential Việt Nam.

Prudential Việt Nam, thành viên của Tập đoàn Prudential – một trong những tập đoàn tài chính hàng đầu thế giới, đã có một lịch sử kinh doanh đáng nể cùng nhiều giải thưởng và danh hiệu cao quý về các sản phẩm bảo hiểm trên thị trường Việt Nam.

Prudential Việt Nam cung cấp một loạt các gói sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mà bạn có thể tham khảo chi tiết trên trang web: https://www.prudential.com.vn/. Gói sản phẩm bao gồm kế hoạch bảo vệ và chăm sóc sức khỏe, tích lũy tài sản, đầu tư, hưu trí và bổ trợ.

AIA Việt Nam.

AIA Việt Nam, thành viên của Tập đoàn AIA – tập đoàn bảo hiểm nhân thọ có nguồn gốc châu Á lớn nhất thế giới, đã hoạt động trên thị trường hơn 20 năm và trở thành thương hiệu được nhiều khách hàng tin cậy.

Với các gói sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đa dạng như an toàn tài chính, đảm bảo tương lai học vấn, rủi ro do tai nạn, sức khỏe và bệnh hiểm nghèo, AIA mang đến sự an tâm cho khách hàng. Thông tin chi tiết về các sản phẩm này có thể được tìm thấy trên trang web: https://www.aia.com.vn/.

Manulife Việt Nam.

Manulife Việt Nam, thành lập vào năm 1999, là công ty bảo hiểm đầu tiên tại Việt Nam. Với hơn 22 năm kinh nghiệm, Manulife tự hào là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu có vốn đầu tư nước ngoài uy tín tại đất nước này.

Với sự cam kết về chất lượng và độ tin cậy, Manulife Việt Nam mang đến các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ được thiết kế nhằm nâng cao chất lượng cuộc sống của khách hàng và gia đình. Từ các giải pháp tiết kiệm, đầu tư đến bảo hiểm sức khỏe, Manulife cung cấp những lựa chọn đa dạng phù hợp với mọi nhu cầu.

Nếu bạn quan tâm và muốn biết thêm thông tin chi tiết, hãy truy cập trang web của Manulife Việt Nam tại địa chỉ https://www.manulife.com.vn/. Tại đây, bạn sẽ tìm thấy những thông tin hữu ích và cụ thể hơn về các sản phẩm và dịch vụ mà công ty cung cấp.

Chúng tôi cung cấp những thông tin trên nhằm giúp bạn có cái nhìn tổng quan và chính xác về bảo hiểm nhân thọ, từ đó giúp bạn lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu cá nhân của mình. Hy vọng rằng thông tin này sẽ hữu ích và giúp bạn có sự hiểu biết rõ hơn về bảo hiểm nhân thọ và đưa ra quyết định thông minh.

Thông tin được biên tập bởi: cta.edu.vn